Re: [請益] 家人的1000萬理財規劃

看板CFP作者 (瘋狂飢渴男的就好)時間7年前 (2018/12/21 23:47), 7年前編輯推噓-11(18推 29噓 92→)
留言139則, 38人參與, 8年前最新討論串4/5 (看更多)
※ 引述《bennygameii (鹼性椅子水)》之銘言： : 各位好 : 小弟家人因種種原因須將房子賣掉 : 扣一扣會淨剩1000萬 : 但父母已經60歲退休 : 這1000萬是需要供應兩老接下來的生活費 : 所以不太算閒錢 : 或是說需要有一定的現金流 : 而兩老的淨花費約4萬/月 : 目前小弟的想法是將1000萬全數投入現金殖利率>5%的金融股 : 算一算每年會有至少50萬股利的生活費用 : 足夠支付兩老的生活費用 : 但全數all in到金融股似乎也不是太妥當的作法 : 畢竟若有系統性風險發生 : 這筆錢會全數歸零 : 所以想上來問一下大家有沒有較好的理財計畫？ : 感謝大家 將錢分成兩份 200萬預備金，以定存or躉繳保單方式辦理 需要用錢就將定存解約、保單質借/部分提領方式拿出來 800萬投資，採用投資型保單， 連結標的自選，可以挑穩定配息的債券基金(目前找投資等級債為主)， 身故保本，投資的損失由保險公司承擔， 但要留一筆錢去扣危險保費，不然配息會越來越少。 以年化收益率6%來算，每月配息也差不多4萬， 現在美元利率算是在中性水準(不會太高也不會太低) 長期來看是還不錯的選擇，波動也較股票低些。 畢竟投資一定有風險，你把1,000萬元all in金融股， 若遇到股價低落，急需用錢的時候也還是得認賠賣股。 有預備金的話就比較不怕。 理財規劃沒有標準答案，參考看看。 以上的規劃是比較懶的，你如果對投資比較有想法， 這種規劃不太適合，因為投資型保單前期費用較多， 還不如自己選股+定期險，自組投資型保單XD 但如果平常有自己的事要忙，投資比較沒空研究， 通通用保險規劃就是圖個方便。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.162.220.41 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1545407234.A.521.html
噓
12/22 00:05, 7年前 , 1F
投資型保單？
12/22 00:05, 1F
→
12/22 00:37, 7年前 , 2F
？
12/22 00:37, 2F
噓
12/22 00:55, 7年前 , 3F
這篇不好 不推薦
12/22 00:55, 3F
→
12/22 01:20, 7年前 , 4F
將錢交給一群勝率有時輸給猩猩的專業基金經理人操作，不保
12/22 01:20, 4F
→
12/22 01:20, 7年前 , 5F
證獲利還每個月扣你保管費，推不下去...
12/22 01:20, 5F
噓
12/22 07:16, 7年前 , 6F
zzz
12/22 07:16, 6F
噓
12/22 07:41, 7年前 , 7F
莫忘富邦特
12/22 07:41, 7F
噓
12/22 08:33, 7年前 , 8F
不噓對不起自己=_=
12/22 08:33, 8F
噓
12/22 09:00, 7年前 , 9F
謊言
12/22 09:00, 9F
噓
12/22 09:01, 7年前 , 10F
純噓投資型保單
12/22 09:01, 10F
→
12/22 09:32, 7年前 , 11F
反串？
12/22 09:32, 11F
→
12/22 09:33, 7年前 , 12F
明年金管會規定老人買投資型保單要錄影存證
12/22 09:33, 12F
噓
12/22 10:08, 7年前 , 13F
投資保單
12/22 10:08, 13F
推
12/22 11:02, 7年前 , 14F
我推回來…投資型保單真是被妖魔化嚴重，然後4樓是不
12/22 11:02, 14F
→
12/22 11:03, 7年前 , 15F
荐基金的意思嗎？
12/22 11:03, 15F
→
12/22 11:03, 7年前 , 16F
到底哪裡認為投資型保單能穩定給你6%?
12/22 11:03, 16F
→
12/22 11:03, 7年前 , 17F
"宣告"利率可能有啦 不過只是宣告嘛
12/22 11:03, 17F
→
12/22 11:04, 7年前 , 18F
樓上你的問題…是基金的問題，不是投資型
12/22 11:04, 18F
→
12/22 11:08, 7年前 , 19F
原po提到前期費用較高，市場上也有低前收的，多找一下
12/22 11:08, 19F
→
12/22 11:36, 7年前 , 20F
為什麼要給保險公司多抽一筆
12/22 11:36, 20F
推
12/22 11:39, 7年前 , 21F
如果它以後在7、8百隻基金中轉換，終身不收轉換費，放
12/22 11:39, 21F
→
12/22 11:41, 7年前 , 22F
新的資金進去也不收申購費，如果規劃的是有保額的，還
12/22 11:41, 22F
→
12/22 11:42, 7年前 , 23F
多給失能險和重大燒燙傷，除了配現，還能有配單位數的
12/22 11:42, 23F
→
12/22 11:42, 7年前 , 24F
選項…那這樣有吸引力嗎？
12/22 11:42, 24F
→
12/22 11:50, 7年前 , 25F
還是沒有 你只是在推銷一把能喝拿來喝湯的羅賴把
12/22 11:50, 25F
→
12/22 11:51, 7年前 , 26F
重點是他當羅賴把還不是很好用
12/22 11:51, 26F
推
12/22 12:03, 7年前 , 27F
我並不是業務員，也沒有要推銷，算了…當我多事
12/22 12:03, 27F
推
12/22 12:13, 7年前 , 28F
債券基金比較穩定 一般債券本金不夠厚也滿不起
12/22 12:13, 28F
噓
12/22 12:18, 7年前 , 29F
投資型保單，先噓再說
12/22 12:18, 29F
噓
12/22 12:20, 7年前 , 30F
就已經不熟了，還投資型保單，懂投資型保單的都自己會去
12/22 12:20, 30F
→
12/22 12:20, 7年前 , 31F
找標的了
12/22 12:20, 31F
噓
12/22 12:33, 7年前 , 32F
投資歸投資，保險歸保險，有人還在護航真是無言。
12/22 12:33, 32F
→
12/22 12:55, 7年前 , 33F
只能說工具是看人怎麼用啦 反正如果看不懂商品 不管買
12/22 12:55, 33F
→
12/22 12:55, 7年前 , 34F
啥都會賠慘
12/22 12:55, 34F
推
12/22 13:01, 7年前 , 35F
群眾果然是不理智…
12/22 13:01, 35F
→
12/22 13:02, 7年前 , 36F
不熟拿來當理由，也沒必要討論下去了
12/22 13:02, 36F
→
12/22 13:03, 7年前 , 37F
那就繼續漢堡歸漢堡，薯條歸薯條吧
12/22 13:03, 37F
→
12/22 13:07, 7年前 , 38F
你分享走錯版了 這邊只要保單都會被噓 一堆嫌儲蓄險何
12/22 13:07, 38F
→
12/22 13:07, 7年前 , 39F
況投資保單 但只要有人po問高IRR儲蓄險 下面又會一堆+1
12/22 13:07, 39F
還有 60 則推文
還有 4 段內文
→
12/23 14:48, 7年前 , 100F
回L大，不懂的人應讓業務員協助探求客戶規劃投資型的真正"
12/23 14:48, 100F
→
12/23 14:48, 7年前 , 101F
目的"，只是真的能靈活規劃投資型保單的業務不多，一直回
12/23 14:48, 101F
→
12/23 14:48, 7年前 , 102F
推文只是希望未來這幾篇文被想藉由保險來解決他人生某些問
12/23 14:48, 102F
→
12/23 14:48, 7年前 , 103F
題的人一些不一樣的看法，他若有興趣，自己會去找答案，或
12/23 14:48, 103F
→
12/23 14:48, 7年前 , 104F
是在這裡問高手，畢竟很多google到的東西也不一定是正確，
12/23 14:48, 104F
→
12/23 14:51, 7年前 , 105F
如果業務員講得那麼好自己卻沒買 這一點至少說服不
12/23 14:51, 105F
→
12/23 14:51, 7年前 , 106F
了我啊
12/23 14:51, 106F
→
12/23 14:53, 7年前 , 107F
投資型保單我自己有買，然後呢！?依(躉繳,期繳),(壽險,年
12/23 14:53, 107F
→
12/23 14:53, 7年前 , 108F
金),(前收,後收)可以分為至少5種以上類型，不能一言以蔽之
12/23 14:53, 108F
→
12/23 14:55, 7年前 , 109F
客戶沒有需求或是這類商品無法解決客戶的問題，那業務也不
12/23 14:55, 109F
→
12/23 14:55, 7年前 , 110F
應該強推，但若客戶有時間願意聽聽看並給業務員一點指教，
12/23 14:55, 110F
→
12/23 14:55, 7年前 , 111F
不也是幫人一把?
12/23 14:55, 111F
→
12/23 14:58, 7年前 , 112F
投資型保單常見問題是 買方不懂投資 賣方目的也只是賺傭金
12/23 14:58, 112F
→
12/23 14:58, 7年前 , 113F
故很難達成買方的預期目標 還不如投資歸投資、保險歸保險
12/23 14:58, 113F
噓
12/23 16:12, 7年前 , 114F
有一個財務陷阱，就是買保單當投資。
12/23 16:12, 114F
噓
12/23 20:09, 7年前 , 115F
投資型保單 看到這就可以end了
12/23 20:09, 115F
噓
12/23 20:15, 7年前 , 116F
靠保險理財就知道不行了!!!
12/23 20:15, 116F
噓
12/23 22:19, 7年前 , 117F
6% 那找
12/23 22:19, 117F
→
12/24 00:22, 7年前 , 118F
真正懂的保戶跟業務有多少？常說商品沒有好壞 只有適合
12/24 00:22, 118F
→
12/24 00:22, 7年前 , 119F
與否? 那這適合的點是什麼？又是如何評估？
12/24 00:22, 119F
→
12/24 00:22, 7年前 , 120F
還是說 只要業務會賣 保戶願意買 就是適合了呢？
12/24 00:22, 120F
→
12/24 10:43, 7年前 , 121F
應該是業務依客戶需求推薦(縮小範圍) 客戶依合約內容
12/24 10:43, 121F
→
12/24 10:43, 7年前 , 122F
檢視是否適合 但大多人都太懶惰不願花時間去看合約 寧
12/24 10:43, 122F
→
12/24 10:43, 7年前 , 123F
願選擇直接相信業務的專業(？) 變成部分惡質業務反而
12/24 10:43, 123F
→
12/24 10:43, 7年前 , 124F
比認真業務賺得多 被拐的客戶對保單印象差 認真業務逐
12/24 10:43, 124F
→
12/24 10:43, 7年前 , 125F
漸退出市場 變成惡性循環
12/24 10:43, 125F
→
12/24 10:48, 7年前 , 126F
就算一般保單也常有這情形 很感謝w大在保險版分享 能
12/24 10:48, 126F
→
12/24 10:48, 7年前 , 127F
省很多做功課時間
12/24 10:48, 127F
噓
12/24 11:41, 7年前 , 128F
說個笑話
12/24 11:41, 128F
推
12/24 13:19, 7年前 , 129F
投資等級的 要找到6% 真D神
12/24 13:19, 129F
噓
12/24 14:37, 7年前 , 130F
投資型保單棒棒
12/24 14:37, 130F
推
12/24 15:53, 7年前 , 131F
投資型只是被做臭而已，還是有它的用途。單純領配息就買基
12/24 15:53, 131F
→
12/24 15:53, 7年前 , 132F
金就好
12/24 15:53, 132F
噓
12/24 18:08, 7年前 , 133F
噓你投資型保單
12/24 18:08, 133F
→
12/24 19:44, 7年前 , 134F
12/24 19:44, 134F
→
12/25 08:09, 7年前 , 135F
如果要付危險保費的話，再不傷本金的情況下，會越來越
12/25 08:09, 135F
→
12/25 08:09, 7年前 , 136F
難維持每個月的希望金額。
12/25 08:09, 136F
推
12/25 10:16, 7年前 , 137F
幫你補血好了XD 6%會不會有點少
12/25 10:16, 137F
推
01/07 15:50, 8年前 , 138F
補血
01/07 15:50, 138F
推
01/15 06:56, 8年前 , 139F
補HP
01/15 06:56, 139F
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