[請益] 自己設計的資產配置，想請教與分享

看板CFP作者 (燈泡)時間7年前 (2018/09/05 19:58), 7年前編輯推噓9(9推 0噓 19→)
留言28則, 9人參與, 7年前最新討論串1/1
大家好，本人是今年27歲的賣肝工程師，年薪約70而已 最近存夠了一筆資金想開始趁年輕進行資產配置，以下是相關資料 https://imgur.com/a/ZukORGo https://imgur.com/a/MItDldt 基本上都是用ETF架構出來的，台股主要還是會用00692或0050之類的去做 而台股為了維持一定股債比，債券部位是選用元大美債20年來配置 假設未來有急用需要變現，會優先從台灣證券市場提款 而手頭上現金一定會留20%活存+定存來因應急需 美國證券方面會採用各地區分配投資的方式+美國整體債市+REIT來操作 每年會根據配比做一次再平衡，配息也幾乎會再投入 搭配近期美國券商Furstrade取消手續費+可以輕鬆股息再投入，我覺得是比複委託更適合我的工具(外加需要操作的ETF相當多，複委託的手續費會嚴重侵蝕利潤) 自己當自己的基金管理人，我覺得應該也是個有趣的副業吧 不知道各位理財大師是否有其他建議呢? 感謝 PS:跟有在玩股票的親戚討論這個配置馬上被勸退，原因是把錢匯到國外去看不到也摸不到，可怕XD PS2:把部分資產移到國外，某方面也是為了降低未來台海開戰的風險，有點海外資產至少在自己活下來後還能為自己留一點東西，有備而無患 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 180.204.48.118 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1536148734.A.AD7.html
推
09/05 20:05, 7年前 , 1F
吉霸分的配置，可以調整的地方並不多了吧!
09/05 20:05, 1F
推
09/05 20:08, 7年前 , 2F
會想要改變這配置的話 就只有人生規畫有轉折了吧 如結婚
09/05 20:08, 2F
推
09/05 20:11, 7年前 , 3F
擔心會戰爭的話，可以考慮買個五兩金條當船票。
09/05 20:11, 3F
推
09/05 20:25, 7年前 , 4F
小弟也是新手, 但美債比例好像有點高? 年輕風險承受
09/05 20:25, 4F
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09/05 20:26, 7年前 , 5F
較高, 要不要把整體債券比例降低點?
09/05 20:26, 5F
我是考慮到目前股市位階偏高，而且我也不敢高估我的賠錢承受能力，所以防禦型部位比較重一點，未來如果股市崩盤再考慮逢低調整股債比例(可能會調整成7.5：2.5到8：2
推
09/05 21:25, 7年前 , 6F
Richart 是你最佳選擇
09/05 21:25, 6F
推
09/05 21:54, 7年前 , 7F
覺得標的不需要分那麼細，全球股票分美國+非美，或單純買
09/05 21:54, 7F
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09/05 21:55, 7年前 , 8F
一隻就好
09/05 21:55, 8F
會分這麼細主要還是為了更精細的再平衡操作，如果未來真的懶了再換股(ITOT+VXUS)操作吧 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:01:34
推
09/05 22:02, 7年前 , 9F
只怕計畫趕不上變化
09/05 22:02, 9F
只能盡可能配置出能因應大部分風險的組合，剩下聽天由命
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09/05 22:02, 7年前 , 10F
看了覺得有點煩的感覺?也許弄簡單點?那個一筆是有多大筆?
09/05 22:02, 10F
目前是幾十萬，投資這種事情是由小而大像滾雪球一樣，盡早開始我覺得是好事 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:03:30
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09/05 22:03, 7年前 , 11F
70個人覺得扣掉生活費,剩的不會太多?
09/05 22:03, 11F
目前是住在家裡，可以省下很多閒錢 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:04:52 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:00
推
09/05 22:07, 7年前 , 12F
那你要不要去海外投資版看看 或許有更理想的標的？
09/05 22:07, 12F
ok，會再過去問問看那邊的意見，謝謝 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:07:57 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/05/2018 22:08:51
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09/05 22:14, 7年前 , 13F
玩ETF本身就是一種覺得自己能力有限的行為,精細操作空間有限
09/05 22:14, 13F
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09/05 22:18, 7年前 , 14F
像索普那樣的大數據計算能力,讓精細操作可能
09/05 22:18, 14F
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09/06 01:23, 7年前 , 15F
您可以試算下交易成本,金額不大的話,分這麼細,成本相對高
09/06 01:23, 15F
因為firstrade已經宣布免手續費買賣，故交易成本已大幅減輕
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09/06 03:03, 7年前 , 16F
電匯 匯差 股利課稅 美元閒置資金運用 這都是成本
09/06 03:03, 16F
因為美股配息都配不多，稅課下去算起來也比台灣發行的etf成本還便宜……，外加免手續費，只剩下匯款的錢了 平時打算沒用到的美股資金先定期買美金減少匯差的影響，等累積一定的量後再一起匯過去，預計週期是1年一次，剛好搭配再平衡實施時間
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09/06 04:37, 7年前 , 17F
股債平衡是個理論,操作上通常是以同一區域平衡,台股搭美債保
09/06 04:37, 17F
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09/06 04:37, 7年前 , 18F
持比例的理由我個人想不太出來
09/06 04:37, 18F
債券方面因美債債信高，以防禦性資產來說是好選擇，其他非美政府債券etf成本高很多，暫不考慮。高收益債的風險快跟股票差不多了，也不考慮
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09/06 04:39, 7年前 , 19F
27歲,年薪70萬左右,經濟上一定程度受家裡支援,先想下您未來要
09/06 04:39, 19F
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09/06 04:41, 7年前 , 20F
做啥?生活型態如何?開銷跟收入的平衡,支援產生變化時如何處理
09/06 04:41, 20F
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09/06 04:42, 7年前 , 21F
女朋友,男朋友的問題,是否打算成家或生子?有購屋需求?您不是
09/06 04:42, 21F
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09/06 04:43, 7年前 , 22F
一大筆錢要規劃單一目的吧?
09/06 04:43, 22F
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09/06 04:45, 7年前 , 23F
就我個人的想法,您專注本業對資金累積的效果可能在開始比投資
09/06 04:45, 23F
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09/06 04:47, 7年前 , 24F
大,留備用金的想法是好的,您的保險可以覆蓋您無法承擔的財務
09/06 04:47, 24F
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09/06 04:48, 7年前 , 25F
風險了嗎?投資開始不需要搞的太複雜,沒空管的話,台股0050,世
09/06 04:48, 25F
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09/06 04:51, 7年前 , 26F
界VT,想搞自動平衡也許試試AOA,資金部位大了,操作想法紙上作
09/06 04:51, 26F
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09/06 04:51, 7年前 , 27F
業覺得有擊敗市場的可能再細分
09/06 04:51, 27F
的確這樣的配置有點過於複雜了，我會再看看如何簡化 目前的人生規劃目標還是放在資產累積上，暫時沒有買房購車結婚的計畫……本業收入提升和投資理財是未來幾年的首要目標 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:08 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:43:45 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:48:20 ※ 編輯: RANCE624 (180.204.48.118), 09/06/2018 09:51:45
推
09/08 15:29, 7年前 , 28F
你新興市場比重偏高唷！注意波動風險
09/08 15:29, 28F
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