Re: [討論] 家庭財富到什麼水準完全忽視保險

看板CFP作者 (一期一會)時間7年前 (2018/08/03 01:17), 7年前編輯推噓6(7推 1噓 11→)
留言19則, 8人參與, 7年前最新討論串2/6 (看更多)
※ 引述《lphone7 (沒錯!!我就是愛瘋妻)》之銘言： : 其實是幫家裡長輩問的 : 父親年紀約70 母親約60 : 父親預計兩年內退休 退休後無其他主動收入 : 最近母親的保險業員在推一些醫療和長照型商品給二老 : 但我是覺得他們這個年紀 : 1.保費很貴 2.他們這年紀發生重大傷病應該也活不久 : 3.無扶養的壓力（我和我姊都經濟獨立） : 剩下只要考量 他們的資產能不能支撐他們的生活 : 和發生意外時能不能撐著 : 目前粗估兩位長輩每年生活花費 : 大概一百萬（應該算偏高 他們很愛旅遊） : 大家覺得資產要多少可以不買保險又不會有風險 : 三千萬 五千萬？ 醫療險的話，我曾做過估計 在有健保的狀況下，一生能花的醫療費用幾乎不會超過三百萬。 如果你能接受健保所提供的醫療水準 只要健保不倒，父母各三百萬，有六百萬存款，醫療費用風險自留應該也足夠了。 呼吸器依賴的植物人的看護費用，如果要作到高品質，大概是每個月六萬以上。 （每個月三萬的看護機構也是有啦，但老實說病患會死很快。 如果是追求省錢...那也是可以啦...） 那每個月六萬，每年七十二萬，按3% rule反推，要兩千四百萬。 兩個人如果有四千八百萬，風險自留就算充裕了。 但這要把四千八百萬進行合理的投資，如果只放定存是無法達到3% rule的。 也可以考慮另一種的估計： 假設錢通通不做任何投資。 父親年紀約70歲，台灣男性平均壽命77歲。 假設再加5年的緩衝，十二年間每個月六萬，加計通膨2% 一千萬就足以支應父親完全失能的看護費用了。 類似估計法，女性平均壽命84歲，母親要兩千八百萬。 總計三千八百萬。 當然你也可以自行調整各項數字來得到你認為合理的估計。 或者你覺得在必要時你可以從薪水中擠出每個月三萬孝親費 那各項估計也可以相應的下調 總之保險是保不能承擔的風險，能承擔的就不一定要保險 -- So stand by your glasses steady, Here’s good luck to the man in the sky, Here’s a toast to the dead already, Three cheers for the next man to die. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.40.28.41 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1533230221.A.0E2.html ※ 編輯: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 01:23:23
推
08/03 03:44, 7年前 , 1F
推
08/03 03:44, 1F
推
08/03 03:56, 7年前 , 2F
問問你身邊的朋友家人 有多少人能達到一級殘的程度？年紀
08/03 03:56, 2F
→
08/03 03:56, 7年前 , 3F
輕輕植物人當然捨不得拔管，要是我70歲變植物人拜託讓我
08/03 03:56, 3F
→
08/03 03:56, 7年前 , 4F
早點走。
08/03 03:56, 4F
推
08/03 07:04, 7年前 , 5F
推一下 感謝分析
08/03 07:04, 5F
推
08/03 11:23, 7年前 , 6F
推分析精闢
08/03 11:23, 6F
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08/03 11:23, 7年前 , 7F
只推最後一句，其他分析例如三萬機構照護下死很快這類點
08/03 11:23, 7F
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08/03 11:23, 7年前 , 8F
論點，你有證據嗎？
08/03 11:23, 8F
噓
08/03 12:15, 7年前 , 9F
三萬的養護機構死很快 這論點哪裡來的 有證據嗎？
08/03 12:15, 9F
這樣講的確稍嫌武斷。 換個說法好了： 考慮一個呼吸器依賴的病人，要達到最良好的照護，照護人力比大概1:4以下比較理想 如果照護比超過1:8，恐怕連定時翻身抽痰都有實際上的困難 如果三不五時就褥瘡感染或肺炎，大概也很難長命百歲。 (印象中長期臥床病人感染住院一次，死亡率10%以上。如果每三個月發生一次...) 可以去調查可近範圍內的照護機構 看能提供這樣子的照護人力的機構，價格大概多少 再根據調查結果反推需要多少錢 我上次調查這個問題，大概是要六萬左右 但這個價格當然可能因時因地因人而異 北部與南部價格有差，退輔會體系對榮民也可能有優惠價之類的 但有的機構雖然CP值很高，但要入住要排隊排個一兩年 那也不見得能算是實務上能獲得的價格
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08/03 12:15, 7年前 , 10F
高齡被長照 用這算法兩個長輩 現在要有2400萬的現金隨時放
08/03 12:15, 10F
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08/03 12:15, 7年前 , 11F
在銀行預備長照使用
08/03 12:15, 11F
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08/03 12:15, 7年前 , 12F
用投資的方式來準備已經年紀這麼大的長輩長照基金根本天方
08/03 12:15, 12F
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08/03 12:15, 7年前 , 13F
夜譚
08/03 12:15, 13F
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08/03 12:15, 7年前 , 14F
你哪知道什麼時候會發生
08/03 12:15, 14F
原Po是問有多少錢就可以風險自留 那或多或少，總是會有個數字 這個估計是不管發生什麼事都要最高品質顧到死的需求 如果覺得某些情況下死亡也是一種解答，當然就可以相應調降估計 用3% rule估計所需資產，就是把退休準備的公式套過來使用 如果要估得少一點，也是有人用4% rule計算退休規劃 退休準備的建議大多是股債均衡配置，把現金全部放銀行大概不是很建議 又，3% rule是要持續維持資產購買力的推估 如果是以人死錢花光來做估計 也許可以參考躉繳即期年金的費率 可能只要不到一半的資產即可
推
08/03 15:18, 7年前 , 15F
不太推
08/03 15:18, 15F
推
08/03 15:20, 7年前 , 16F
但你看過恐怖療養院嗎?還是自己照顧吧但...現在甚麼都恐
08/03 15:20, 16F
→
08/03 15:20, 7年前 , 17F
怖
08/03 15:20, 17F
※ 編輯: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 17:43:20
推
08/03 17:42, 7年前 , 18F
我是原po 感謝分析 長輩的資產還算是有滿足您的假設與計
08/03 17:42, 18F
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08/03 17:42, 7年前 , 19F
算 會再多做點功課 感謝了
08/03 17:42, 19F
※ 編輯: daze (114.40.28.41), 08/03/2018 20:16:51
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