[請益] 26歲財務規劃

看板CFP作者Cochran時間8年前 (2018/01/25 22:42)推噓4(4推 0噓 20→)

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【背景】 26歲男研究員無貸款無房無車台北租屋上下班以捷運、機車為主，短期無結婚、買車買房計畫【收入】年收入約 70萬【保險】家人保的南山四月期滿 https://imgur.com/ULuQ4Bq

，會再考慮續保哪些附約。另外，今年有打算加保以下保險... 罐頭保單($13,420) https://imgur.com/vUEnabT

中壽闔家安康($1,630) or 華南產團體意外險($1,250) 【財務狀況】每月自動存 1萬到公教存款帳戶，現約 10萬(預備金&存款)，活存薪資戶則約有5萬；每月 1.2萬孝親費，然後家人去年幫我買了 50萬的變額年金保險(每月撥回 $2,025)；年初開了美股券商戶，裡面約 20萬的股債(8:2)。【支出】依最近三個月記帳資料，估算每月支出《固定支出》《浮動支出》公保、健保、退撫 $ 4,566 餐飲食品 $ 9,000 房租 $ 1,476 運輸交通 $ 1,200 健身房 $ 1,088 水電瓦斯費 $ 400 孝親費 $ 12,000 電話費 $ 689 休閒育樂 $ 2,000 -------------------------------------------------------------------- 合計 $ 31,798 【備註事項】每月約可存 2萬，每年約 2x萬，年終則約兩個月左右；去年紅包總共 3.2萬，綜所稅繳 4千，今年保險保守估計 2萬；目前打算每年底匯 20萬做投資。【疑問】去年買了變額年金險後，開始注意理財投資資訊，從《平民保險王》、《錢難賺保險別亂買》、《我用死薪水輕鬆理財賺千萬》、《漫步華爾街》......，一路做了不少不少功課，但現在對那張變額年金險還是不知道要怎麼處理。雖然它現在每個月回撥 2千多，且因去年整體市場報酬不錯，所以目前它的報酬也還不錯，但每月 0.1％行政費、每年 1.7％經理費，前三年解約要 2％~5％的解約費用，實再不是什麼好的投資標的，該繼續留著還是解約... 想聽聽各位意見... 另外，小弟希望在35歲前存到買房頭期款(當然越早越好)，所以順便詢問目前的理財規劃是否還有需要加強的地方？先謝謝各位了~ 感謝!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 101.10.127.72 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516891365.A.295.html

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meya

01/25 23:09, 8年前 , 1^F

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meya

01/25 23:19, 8年前 , 2^F

01/25 23:19, 2^F

感謝建議~ 保險部分會考慮公教團保，友邦殘扶跟全球實支實付是補團保不足的部分；孝親沒得商量XD... 因為有在重訓，所以常跑健身房，餐飲也是因為健身，所以支出偏多... ※ 編輯: Cochran (101.10.127.72), 01/25/2018 23:43:07

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bluegates

01/25 23:47, 8年前 , 3^F