[請益] 小家庭資產配置

看板CFP作者時間6年前 (2018/01/23 13:52), 編輯推噓21(22推 1噓 41→)
留言64則, 30人參與, 6年前最新討論串1/1
現有現金500萬，欲投放定存、美元保單、ETF、基金、外匯，請問該如何配置？ 家庭狀況簡述 一、家庭成員：夫33歲（私人企業）、妻32歲（兼職媽媽）、小孩11個月，預計2年後生 老二。 二、生活：公婆有給房、車，不用繳房貸、車貸，雙邊父母都不用孝親費。 財務狀況 一、薪資：夫5萬1、妻1萬 二、儲蓄險：42萬（台幣6年期已繳清） 三、活存：80萬 四、教育基金：7萬 五、保險：皆有基本但完整的保單，夫（年繳4萬3）、妻（年繳4萬2）、小孩（年繳約1 萬），這部份不太確定但相去不遠 問題陳述 我和先生很幸運沒有後顧之憂，但我倆理財觀念很差。先生個性是月光族，也是我沒列生 活開銷的原因。而我只懂得存錢，儲蓄險、活存、教育基金都是我存的。 意外獲得500萬現金，推著我面對缺乏理財觀的問題，目前想法是先把一部份的錢放定存 ，之後再慢慢說服先生並研究使用其他理財工具，就教版友比例與順序。感激不盡！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.236.147.161 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1516686779.A.6F0.html
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01/23 14:00, 6年前 , 1F
建議釐清清楚現有保單狀況 不要用年繳來判斷
01/23 14:00, 1F
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01/23 14:01, 6年前 , 2F
年繳過高通常較容易出現問題 而一般不看保額是不清楚
01/23 14:01, 2F
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01/23 14:01, 6年前 , 3F
其細節問題的。
01/23 14:01, 3F
噓
01/23 14:03, 6年前 , 4F
換美金→開海外→ALL IN VTI(500萬現在只能買11XX股)
01/23 14:03, 4F
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01/23 14:03, 6年前 , 5F
本魯光VTI就1200股了 哈哈
01/23 14:03, 5F
推
01/23 14:16, 6年前 , 6F
我會建議您找理專談談 我也是忙到沒時間管錢
01/23 14:16, 6F
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01/23 14:16, 6年前 , 7F
後來跟理專慢慢配合 現在資金放到300萬台幣去代操
01/23 14:16, 7F
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01/23 14:17, 6年前 , 8F
我目前收益就是每季賺5% 我有買債券 基金 ETF
01/23 14:17, 8F
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01/23 14:17, 6年前 , 9F
儲蓄險什麼的我都覺得太爛
01/23 14:17, 9F
推
01/23 14:26, 6年前 , 10F
之前還有完外匯5000鎂換日幣在換紐幣 最後喚回5500鎂
01/23 14:26, 10F
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01/23 14:26, 6年前 , 11F
因為是銀行優先理財戶 所以都不用手續費
01/23 14:26, 11F
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01/23 15:41, 6年前 , 12F
謝謝w大、s大，我再研究一下
01/23 15:41, 12F
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01/23 15:44, 6年前 , 13F
謝謝c大建議，我也覺得這樣比較理想，但也因為不懂
01/23 15:44, 13F
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01/23 15:46, 6年前 , 14F
不知如何找到適合、可信任的理專，方便分享經驗嗎？感謝
01/23 15:46, 14F
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01/23 16:15, 6年前 , 15F
不知道你尋求的是什麼樣的目標
01/23 16:15, 15F
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01/23 16:16, 6年前 , 16F
風險可接受程度等?會比較好分享資訊
01/23 16:16, 16F
推
01/23 16:41, 6年前 , 17F
有主力往來銀行的話可以先跟他們的理專洽談看看
01/23 16:41, 17F
推
01/23 16:45, 6年前 , 18F
個人建議 不要找理專
01/23 16:45, 18F
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01/23 18:53, 6年前 , 19F
如果沒有自己熟識的理專，真的不太建議找理專，畢竟如
01/23 18:53, 19F
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01/23 18:53, 6年前 , 20F
果你不懂理財他幫你規劃你也不會知道他是做甚麼投資
01/23 18:53, 20F
推
01/23 21:27, 6年前 , 21F
什麼都不懂就別找理專，只是被做業績而已
01/23 21:27, 21F
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01/23 21:28, 6年前 , 22F
投資有賺有賠，自己不懂的東西儘量少碰
01/23 21:28, 22F
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01/23 21:29, 6年前 , 23F
投資沒有必賺的保證，但理專幫你操作的手續費一定不會少
01/23 21:29, 23F
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01/23 21:32, 6年前 , 24F
現在是多頭市場，投資要謹慎，這時候的數據沒人是賠錢的
01/23 21:32, 24F
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01/23 21:34, 6年前 , 25F
先把錢存起來，定存或短期儲蓄險都可以，把用錢習慣調整
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01/23 21:34, 6年前 , 26F
不然賺再多錢也是月光族
01/23 21:34, 26F
推
01/23 21:40, 6年前 , 27F
千萬不要找理專 你對資金運用完全沒概念 對理專來說就是
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01/23 21:40, 6年前 , 28F
肥羊
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推
01/23 21:53, 6年前 , 29F
0050
01/23 21:53, 29F
推
01/23 22:42, 6年前 , 30F
這薪水能存到500萬現金超猛耶
01/23 22:42, 30F
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01/23 22:43, 6年前 , 31F
抱歉 沒看到是意外
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01/24 00:14, 6年前 , 32F
謝謝來信的網友們，因不單是我的錢，且我需要時間消化研究
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01/24 00:17, 6年前 , 33F
請不用再來信囉！因必需把握孩子睡覺，就不一一回信了。
01/24 00:17, 33F
推
01/24 00:45, 6年前 , 34F
建議到保險版進行保單健檢，閒置資金可以先分成多筆定存，
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01/24 00:45, 6年前 , 35F
花些時間了解投資理財資訊再投入
01/24 00:45, 35F
推
01/24 06:53, 6年前 , 36F
沒錯啊，千萬別找理專，因為你是羊
01/24 06:53, 36F
推
01/24 09:13, 6年前 , 37F
我想有一堆人寄信了
01/24 09:13, 37F
推
01/24 12:14, 6年前 , 38F
每季5%簡直強到爆炸，建議可以直接問那位就好
01/24 12:14, 38F
推
01/24 12:23, 6年前 , 39F
肥羊現身~~如果你搞不懂理財,找理專應該死路一條(因為你
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01/24 12:23, 6年前 , 40F
根本不知道他在幹嘛?),還不如傻傻繼續存~~
01/24 12:23, 40F
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01/24 13:28, 6年前 , 41F
謝謝版大們的忠告，雖然我覺得我先生是財務隱憂，但我也
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01/24 13:29, 6年前 , 42F
很怕是我XD我會先把A大的文爬完的。
01/24 13:29, 42F
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01/24 14:22, 6年前 , 43F
找理專XDDDD 小羊還是快回家比較安全
01/24 14:22, 43F
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01/24 15:02, 6年前 , 44F
理專：綁錢的羊又進門了
01/24 15:02, 44F
推
01/24 15:21, 6年前 , 45F
先把錢定存起來，再去買幾本理財的書研究，等到略有頭
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01/24 15:21, 6年前 , 46F
緒再拿50萬出來練習投資。
01/24 15:21, 46F
推
01/24 20:14, 6年前 , 47F
每季5%真的超強
01/24 20:14, 47F
推
01/24 20:27, 6年前 , 48F
不用手續費的優先理財戶..銀行賺什麼
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01/24 20:46, 6年前 , 49F
每季5% 全年20% 不下巴非特
01/24 20:46, 49F
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01/24 21:52, 6年前 , 50F
叫優先理財戶本身就是對銀行的貢獻夠...-.-不需要每一樣都要
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01/24 21:52, 6年前 , 51F
收你錢,大客戶優惠些東西,該有的
01/24 21:52, 51F
推
01/25 08:13, 6年前 , 52F
之前都多頭 每季5%應該不難~但是也不會一直都是每季5%
01/25 08:13, 52F
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01/25 23:01, 6年前 , 53F
薪水提撥至少15%投資基金，懶人推薦複委託AOA
01/25 23:01, 53F
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01/25 23:05, 6年前 , 54F
剩下零存整付
01/25 23:05, 54F
推
01/26 14:10, 6年前 , 55F
VTI 台積電
01/26 14:10, 55F
推
01/26 14:57, 6年前 , 56F
0050
01/26 14:57, 56F
推
01/27 09:57, 6年前 , 57F
都不懂的話 真的別找理專～
01/27 09:57, 57F
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01/27 09:58, 6年前 , 58F
他們只會推薦自己賺業績的投資～而不是妳賺多的
01/27 09:58, 58F
推
01/29 20:35, 6年前 , 59F
有考慮購買配息型基金嗎?月光族應該蠻需要每月有多餘
01/29 20:35, 59F
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01/29 20:35, 6年前 , 60F
現金流利用的 像安聯收益成長這種月配型基金 配息率還
01/29 20:35, 60F
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01/29 20:35, 6年前 , 61F
算穩定 個人經驗持有一年以上 報酬率也是高過定存 建
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01/29 20:35, 6年前 , 62F
議可以分散資金配置 撥一部分的錢來嘗試投資 穩定性應
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01/29 20:35, 6年前 , 63F
該會比投資型保單還好
01/29 20:35, 63F
推
02/04 10:29, 6年前 , 64F
月配型基金幾乎都在配本金啊
02/04 10:29, 64F
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