[請益] 36歲女投資請益

看板CFP作者 (小黃鴨)時間6年前 (2017/08/30 11:52), 編輯推噓14(14推 0噓 33→)
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女，36歲，未婚，有穩定對象，預計2-3年內結婚生子一起搞定 無負債，定存、投資型保單、美金保單、0050ETF都有 目前職業是國立大學的約聘助理 因為老闆很穩，本身也有國立碩士學歷跟業界工作經驗 應該3-5年內不會失業，但5年內的薪水大概就是45K-48K之間 因為要給孝親費跟負擔家裡的一些費用，每個月花在父母身上共計18K 平常有兼家教，平均一個月可以多9-12K的收入 (看手頭學生數量而定，一年家教費差不多13-15萬) 關於理財的問題如下: 1.目前有斷斷續續繳了很久的南山投資型保單(大約26、27歲時買的)， 前置費用扣得很兇，已繳了大半，但績效不好，十分雞肋，帳面投報率是正負1%之間。 而且繳完72期之後，若要續繳，只是不繼續扣前置費用。 但就算放著不管，一年也要扣到2000多元的行政費用(聽說是壽險的保費)。 因為是跟親戚買的保單，也不知該怎麼辦@@ 本人30歲之後檢查出全身性紅斑性狼瘡 (但我更早之前買南山的重大傷病險居然不賠，頗糟，保費只能繼續繳)， 親戚的說法是因為我的病我已經很難買任何保險了， 這張投資型保單有200萬的壽險，可以墊高我的保障，一直不讓我解約。 我目前能做的只有去調整裡面的投資組合，想請問是否應認賠殺出?或是繼續繳? 2.因為本人比較保守，已經每個月定期定額買0050ETF， 目前已持續扣款1年半，投報率不錯，會繼續抱一陣子，但何時應該脫手比較好? 此外，我最近想用存零股或定期定額的方式買金融股(第一銀、中信銀之類的官股銀行)， 或0056，每個月的預算是5K(如果第一個問題的投資型保單決定處理掉，可以再多5K預算) 但在台股已經上萬點超過兩個月的情況下，適合現在入場嗎? 或是有更好的投資標的可推薦? PS.因為親戚就是南山的業務員，我所有保險都是買南山， 但當年我的紅斑性狼瘡不賠這件事，去爭取跟申覆好多次都無效， 讓我對南山超沒信心，故不再考慮任何南山產品，謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.122.118.55 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1504065125.A.A03.html
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投資型除了扣危險保費外還要扣管理費用
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不過由於壽險額度不高 並沒辦法稀釋管理費用 不如一般
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定期壽險 但體況這樣應沒辦法調整! 南山部分請確認是
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重大疾病險還是重大傷病險 搞錯名稱會差很多。
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推
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除非你有買到其他的。不然目前有的保障不建議解約。可以
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考慮不繳給他扣費用就好
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(體況部分建議詢問保險版較合適 我也不會@@)
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主要是因為體況確定定期壽險能再購買嗎
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承保機率很低
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這時候就應該思考 自己是否需要200萬壽險需求 雖然額度
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看起來還可以 算是可以給家人一個基本的保障吧
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推
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股票就持續，不要改變原則
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我一直很疑惑的是，保單中全身性紅斑性狼瘡可以賠的
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這部分能否貼看看條款或是保單名稱@@
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但他們就是不賠，聽說之後出的就有賠，讓人非常火大。
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紅斑性狼瘡是不是算特定傷病呢？好像沒買到特地商病
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的險種就不會理賠...因為最進要買保險，好像有聽業務
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目前傾向1先不動，想辦法去換較好的投資標的。
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問題剩2，第一銀、中信銀跟0056是否該買?
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特定傷病險會建議別碰，可以去看看條款理賠門檻，現在
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大多建議重大疾病險或重大傷病險
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那種神秘兮兮說有20%報酬以上合作機會的就不用來信了@@
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亦不考慮任何保險了
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目前問題不知道原po買什麼為什麼不賠@@ 那就不用討論了
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條款上可能是有寫病名跟條件。建議貼保單條款內容再詢問
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。如果條件符合不賠就去評議就好
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已經是100年的事，似乎已過申覆期限@@保單要回家找找
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該不該買應該不敢跟你說。但是長期持有領股息覺得銀行股
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還ok
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有保的續保，不要再保新的
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推
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很好奇如果前面有生病不理賠的紀錄，那如何確保壽險的部
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分會理賠？
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另外妳已經年近40了 生小孩的是要不要多考慮一下？
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你要做的投資是先去凍卵
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推
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妳先擔心約聘助理結束的規劃吧，畢竟又不能做一輩子
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有準備好凍卵的錢了。然後因為一直都有危機意識，跟業
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界關係良好，就算我老闆不要我了，還是可以在業界找到工
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作啦。現在窩在學校只是在養肝……
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中信不是官股銀行
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目前聽說過身邊人買投資型 沒人有賺的
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1可以停扣保費，用保單帳戶價值買壽險就好了
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南山的保單如果是買NDLR特定傷病險一定可以賠
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如果買的是DDL重大疾病當然不會賠
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請看清楚保單明細，如果確定是NDLR,有信心可以幫忙爭取
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09/04 01:50, , 45F
紅斑性狼瘡不是重大疾病哦！
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推
09/12 07:11, , 46F
這時候妳親戚應該要跳出來幫你解決問題
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10/09 21:56, , 47F
注意風險是重要的
10/09 21:56, 47F
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