Re: [請益] 30歲女 700萬理財規劃

看板CFP作者 (ES200)時間8年前 (2017/04/29 12:37), 編輯推噓4(4推 0噓 75→)
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※ 引述《momococo (桃子賣飲料)》之銘言： : 各位版大好~ : 我是30歲女生 本身工作業務性質 : 平均月薪大約9萬(沒有年終) (薪水有一部分是網拍賺的) : 房租5千(含電費,跟一個女生合租,一人一半的費用) : 娛樂吃飯油費(約8千) : 扣掉後年薪換算約92.4萬 : 家裡父母自己還有工作有說不需要孝親費! : 之前有買定存型保單(約20年的已經有先把這些年的錢另外存一個戶頭了) ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : 還有買了美金外幣約3千多塊在戶頭裡 ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 看了上面這兩句有些不解, 既然妳已經有足夠支付 20 年保費的現金 為何當初不選躉繳(一次付清) ? 因為保險公司在訂價時期繳保費和躉繳是不一樣的 一般而言躉繳是最便宜的, 期繳會算利息, 概念有點像你買車去貸款一樣 另外是不知道你是幾年前買的定存型保單 ? 是否是利率變動型 ? : 目前手邊自己有存約700萬(是高中打工就開始一直存到現在) : 想請問如果拿去買0050好嗎? 還是有什麼其他的建議呢? : ##不想買任何的保單了,請保險業務不要來信喔謝謝! ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ 觀念正確！ 現在這種低利率要反轉的時間點, 買保單是最傻的 其實我一直不是很懂版上很推的 0050 , 但個人覺得現在算是 0050 高點 要買要三思吧 , 基本上我的理解是 0050 是台灣加權股價指數的一個縮影 雖然他不會完全跟大盤 100% 相同, 但應該算接近了 一個簡單的方法就是你去看過去 30 年台灣加權股價指數的變化 你就可以發現, 歷史最高點就在 1990 年 2 月的 12682.41 之後就一直在 2000 點和 10,000 點之間來來去去 而現在是接近萬點的 9800 ? 所以你買了放個幾年可能差不多還是這樣 有人可能會說它會配息阿...但是它的配息真得不多 過去五年每張(1,000股)配息 2012 1,845 2013 1,345 2014 1,545 2015 1,995 2016 845 我們拿配息最高的 2015 年來看, 假設你用現在的價格每股 74 元買一張 1,995 / 74,000 = 2.7% 等於報酬率大概 2.7% 而已 如果真得要買 ETF 我是比較建議考慮美股的 ETF 印象很深的是在 08 年金融海嘯時道瓊大概 12000 點跌破萬點 但現在道瓊已經 20,000 點了... 去撈資料看會發現, 道瓊是持續成長的, 雖然中間有時會下跌, 但長期而言是增值的, 這樣你買了也才賺得到資本利得 不是台股 30 年還是如一日 趁現在美元匯率便宜的確值得考慮！ 當然如果你較保守也可以考慮美國的特別股, 通常是發五年後公司可以買回 買回價美股 25 美元, 但市面上大概 23~24 就可以買到, 每季固定配息 年利率 (4.5% ~5.5% ) 都有 以上供你參考, 希望有幫助, 有任何問題都歡迎來信討論 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.23.16 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1493440656.A.598.html
推
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特別股要在那買呢？
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04/29 13:49, , 2F
之前買可能原po是人情保單，且沒經過研究買的吧
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另外現在大盤是16000點，你要還原權值
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04/29 13:53, , 4F
04/29 13:53, 4F
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證交所官網
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說高低點沒什麼意義 高可以更高 低可以更低
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只是相對於大多數股票 0050算是比較不怕被套的選擇
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另外您說台股30年還是如一日這點 我只覺得 嗯
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理由同樓上 您可能不太了解美台在這裡的差異
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美國很少配股的，直接領現金，但要預扣30%，且之後掛
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了又有匯回問題與遺產稅，若家人不知道海外帳戶很難追
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回，只剩複委託了，複委託手續費是問題與退稅問題
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也就是進場時機與定存股進場的差別
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現在銀行也有海外特別股，有要扣30%也有不用扣的，相對投
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資人來說，也是一種選擇
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回一樓, 是透過券商的複委託去買, 手續費 0.6%
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另外同樓上, 海外特別股不是全都要扣 30% 很多不用扣
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另外請教 j 大與 s 大除權會反映在台灣 50 的股價中嗎
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台灣50也要用還原權息去看喔, 台灣50現在是76.25,0056
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是25.75喔
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是阿, 很多不用扣但複委託幾乎要扣, 你開海外券商才不
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用扣, 但同樣在海外投資板討論遺產稅或不是遺產稅之後
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匯回問題
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只說海外存股, 也就是買了隔5~10年再賣, 若是這樣
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海外投資板有人寫, 但是XX局"可能"會直接認定
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你匯回的2000萬是海外所得而並非收回本金
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所以可能會課(2000-670)*20% , 這是海外投資板有人寫的
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台灣50從來沒有除權的時候 您想問的應該是除息
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這部分樓上j大都說明了
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0050現在年改配兩次~加上今年初的1.7所以一共是配2.55喔XD
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對喔當初買的保單是我媽要我幫他保的!個人非常討厭保單
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推
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為什麼台股現覺得是高點而美股就不是
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看台股用歷史看，看美股也要用歷史看吧
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推
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推j大的補充
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顆顆，你非常討厭保險，但看你工作17小時且壓力蠻大的
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，再看凌晨2點推文，嗯
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推美股ETF
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簡單講你沒遇過好的業務，且自身可能也沒作功課，才會
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買20年期，讓業務賺佣金的儲蓄險，另外也還沒生病或意
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外，意外就是車禍，被撞骨折要打鈦合金，材料加住院十
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幾萬，且之後要與對方討錢討的對方不要不要的車體險，
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另外可能還會到法律版哭訴說對方不賠我勞動力減損，不
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是不合理是對方窮沒錢，也沒保無法代位求償，生病住院
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後花10萬只賠3萬再去保險版說為何終身醫療一年2萬多保
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費，為何實支兩千多保費，人家花十萬賠十萬，嗯...這
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就沒做功課，另外車禍骨折程度同樣傷勢，為何那個人可
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以領300萬保險我無法（非死亡與殘廢僅手腳骨折而已）
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，醫師幫我請重大傷病卡為何對方有300萬，嗯...也沒作
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功課的重大傷病險，當然年繳五六千而已，老了退化程度
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申請殘等或長照，為何那位阿嬤有每個月6萬扶助金，一
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次申請1080萬，1-11殘豁免保費，嗯...不一定是阿嬤年
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輕人職業傷害也會，你會說有勞保但上面那一張是無限的
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沒最高多少只有保證領多少也就是15年過繼續領到死為止
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，你15年走掉子女領，不同是可第一年一次申請15年份與
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1-11豁免不打折，但勞保多少給你可能300萬而已，你若
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有時間去醫院物理治癒走你就看到很多年輕人與中風的，
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當然上面有提到長照我個人是不推薦只是各有優缺，我也
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不是業務只是過來人的經驗，我媽去年車禍骨折幸好沒有
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殘廢，但想幫他保殘扶，爸媽年紀五六十保費貴，嗯...
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你若有體況吃高血壓藥，有錢保險還不給你保呢...但這
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年紀很多人都有慢性病阿
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資產比你多個0無負債留，你若是醫師可能不用，我姐醫
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師到主治就四五十了，但醫師也要買醫療糾紛的險阿
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j 大您要不要考慮用回文的, 這樣看得眼睛很吃力唉
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推
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醫師VS就4.50?去跟你姊問清楚!現在醫學中心<20一堆!
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恩他也在醫學中心阿, 問題是你什麼科吧, 主治接開刀
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與冷門的那當然阿, 另外醫學中心也有分阿
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04/30 21:19, , 68F
石牌那個與板橋也有差阿
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04/30 23:33, , 69F
我討厭保單是因為我媽就是哪位保險專員 我給她賺沒關係
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我媽有幫我保其他的 我拒絕保險的來信是因為我媽已經夠
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煩了 我不想再遇到也是來講保險的 保險我要買找我媽就
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可以了..應該沒有人媽媽是保險專員還找外人買的?
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04/30 23:52, , 73F
抱歉，原po不知道你的情況
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我沒有怪原po啦!可能我大字的感覺激動..其實我很感謝他
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05/02 01:02, , 75F
回答我問題的...我只是想跟大家解釋一下我為什麼不要保
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05/02 01:03, , 76F
單.如果讓人不舒服了真的抱歉喔!謝謝提供意見的各位!
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05/03 22:16, , 77F
媽媽是保險業務不見得對保險就了解
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05/03 22:17, , 78F
不然就不會發生保險業務自己還跟我投保了
05/03 22:17, 78F
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05/04 10:20, , 79F
阿...我所謂的原po是你啊
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