[問題] 買對定存股養你一輩子?

看板CFP作者kiyota (清田信長)時間9年前 (2016/04/07 18:29)推噓8(8推 0噓 11→)

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看過以下兩個案例: 案例一 2007年時，楊禮軒手邊有價值幾十萬的股票，每月剩餘現金不多的上班族。可是，7年過去了，從事軍職的楊禮軒從年輕就開始努力存錢買房，他在30歲前就已經擁有兩間不動產，比別人多了一份租金收入。早年他買房時的房貸利率高達9.5%，因此他領到薪水就趕緊繳房貸。但是當他看到利率像溜滑梯般一直望下探時，他開始做出不同的理財決策─不再拿閒錢還房貸，而是投入股市，養高殖利率的股票。楊禮軒以長抱高殖利率股票為主，初期鎖定民生消費類股投資。剛投入股市的隔年就碰上金融海嘯，股價腰斬，但當年度配發的股利卻不受影響，這更加深的他抱股賺股息不賺價差的決心。當時，楊禮軒算過，手中的持股約200萬元，以殖利率8%來看，一年股利約16萬元，如果靠每年慢慢新增投入本金，要達到年領50萬元股利，至少要625萬元的資本。若殖利率降到6%，更需要833萬元，這意味著楊禮軒恐怕在50歲前，都難以達成年領50萬元股利的夢想。於是2012年，他前後向銀行增貸兩次，共325萬元，買進殖利率高達7%~8%的股票。若以貸利率約2%估算，中間等於有超過5個百分點的利差。楊禮軒的做法正是把房子從負債（房貸）變成資產（股利、生息資產），而他精選高殖利率的股票賺穩健股息，就是借錢投資的下檔保護利器。如今每年股利50萬案例二研究機構職員蔡海茲從2003年開始，每年拿出30萬元存款，固定投資3檔高配息股，無論台股看漲、或看跌，一定買進，6年下來，3檔股票含配息、配股、再加股價增值，合計市值已達303萬6,000元，平均年報酬率達16%。 6年下來，他從口袋拿出來養這個現金流果樹的本金只有180萬元，但3檔股票含配息、配股、再加股價增值，合計市值已達303萬6,000元，累積報酬率168.67%，平均年報酬率達 16%。假設蔡海茲把相同金額的資金，存在銀行放定存，6年下來，利息只有10萬多元，年報酬率相差14％之多。儘管金融海嘯，讓台股重跌46％，但是，蔡海茲對這個用股票打造平穩現金流的果樹，非常滿意，不但抱股不賣，還打算用相同的股票再存4年，讓果樹再長大1倍。按他估算，屆時，每年光靠股票配息就可以領超過72萬元，平均每月可領6萬元，至於現在，這個現金流果樹，每月就可為他產生近3萬6,000元的股息收入。問題:想請問各位先知股神，如果沒房借貸，每年丟30萬買定存股，真的好嗎? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.51.219.46 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1460024954.A.CB0.html

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