[問題] 富邦理財變額壽險投資基金

看板CFP作者Peetu時間8年前 (2015/11/25 01:56)推噓0(0推 0噓 12→)

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作者: Peetu (Peetu) 看板: Fund 標題: [問題] 富邦理財變額壽險投資基金時間: Wed Nov 25 00:40:34 2015 小弟目前25，剛投資基金約半年 (網銀購買的，兩擋每月各扣3000) 不過目前手上另有一張投資型保單 "NULB富邦人壽優質理財變額萬能壽險乙型" 這張是我媽以前用我的名子幫我購買的，現在是用我的薪資帳戶每月扣款3000 壽險保額1500K，已經繳到第六年第二期，所以目前每月扣款的3000都是用來申購基金標的是富蘭克林坦伯頓拉丁美洲基金美金計價，目前帳戶價值約90幾k (報酬率約-30%) 此張保單每月固定支出還有"保單行政管理費"100元和保險成本162元共262元。雖然目前沒有急需解約這張保單換現金，但因為不看好此檔基金，且每月固定支出頗高 (262/3000*100%= 8.7%)，3000元應該可以更有效率的投資 1. 停扣3000元，每月固定讓他持續扣262元，依照目前帳戶價值保單約可持續生效30年 (可以這樣操作嗎? 因為這單是我媽的保險員賣的，保險員我不是很熟.... 我媽認為這只是小金額所以連保單內容也不熟) 2. 持續扣3000或加碼，但轉換標的，讓保單繼續生效會考慮這點是因為保單目前保險成本每月262元，但如果以後要申購高額的基金免手續費也持續有壽險的價值 3. 直接解約? 因為目前已有足額的保醫療險和意外險，低額的壽險好像可有可無.... 想問一下前輩們該如何處理這單.... 感覺這單比較適合用來單筆大額申購基金比較有優勢?? 其實當初選到好的標的就沒這困擾了，不過因為半年來都是-30% 投資可接受的風險好像變高了XD (目前沒有額外的壽險規劃，別站內信推銷謝謝!) ※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 00:53:45

推

s84517

11/25 01:35, , 1^F

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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ※ 轉錄者: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:56:54 ※ 編輯: Peetu (114.35.44.89), 11/25/2015 01:57:23

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hsnu510291

11/25 08:27, , 2^F

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hsnu510291

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