完整的財務安全規劃流程簡述如下：
一、確認價值觀與目標
有人想買車買房，有人認為名牌包比較重要
有人想娶妻生子，有人認為單身自由自在
不同的價值觀，需求與目標就會不同
不知道您的需求，就無法為您量身訂做財務規劃
無法量身訂做，就無法符合您的期待
不符合期待，為您做的規劃就無法貫徹執行
舉例來說：
假設我不知道您的需求，但我認為一般人都要有緊急預備金
於是我規劃您要有15萬放到緊急預備金（緊急才能動用）
結果您認為15萬放在那邊沒有意義（因為還沒用到）
又聽到朋友買股票賺了多少多少，於是就把他挪用去買股票（期待不同）
這是因為我的規劃沒有得到『您的參與』，您不瞭解這筆錢的用途以及該準備多少
所以造成期待不同而無法貫徹執行，這樣的規劃就無效了
二、製作個人/家庭財務報表
第一步驟確認需求與目標後（ex：退休要有多少錢）
第二步要製作財務報表，也就是資產負債表
資料來源就是平常花費的估算，有記帳習慣的話，數字就會比較精準
三、檢視需求缺口
將前兩個步驟的資料做個比對，也就是將應備與已備做比對，就能夠知道財務缺口
應備 < 已備 就會浪費
應備 > 已備 產生缺口，就會不安
應備 = 已備 才能安心
這樣的動作稱為需求分析，才有足夠的資料做規劃，做出來的規劃才符合需求和期待
四、擬定規劃策略
如同我前面文章所說，投資要有目標、期間、策略、方法
所做的每一個規劃背後必有其依據，所以這一個步驟就是我『如何做？』
五、選定規劃工具
到這一步驟才是去選擇工具，一般的人都只著墨在此，忽略了前面四個步驟
買金融商品想要解決什麼問題才是我們真正應該關心的
要解決短時間的問題靠儲蓄
要解決沒時間的問題靠保險，要解決老病死殘的問題又需要不同的保險
要解決有時間的問題靠投資，依照風險屬性不同選擇適當的工具
所以我才會一直強調需求為何？、要解決什麼問題？
六、定期檢視計畫
規劃好之後，要定期檢視計畫執行成效，以及需求是否有改變？
例如單身變成已婚且生子，責任整個大不相同
這時原本的規劃就無法滿足新的需求了，必須重新做需求分析來調整規劃
所以，是需求改變了才需要做調整
而不是因為美元保單明年要變貴啦、基金手續費限時半價啦...而去購買
這樣商品導向的人員只能稱之為藥廠賣藥的業務員
而非需求導向的家庭財務醫生（顧問）
一個完整的財務安全規劃，才能讓每個人/家庭，真正安心
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