[請益] 25歲新鮮人理財規劃

看板CFP作者joey08255 (仰望藍天白雲發呆中)時間11年前 (2012/09/18 23:14)推噓3(3推 0噓 10→)

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背景: 原PO目前25歲，剛工作快滿一年，住家裡，無車，有機車 30歲以前無買房或買車規劃(擔心頭期款或貸款會造成手上可流動現金太少) 收入: 薪資每月實領約36K，12*36=約430K 三節獎金各10K共30K BONUS約250K 以上總計年收約700K左右變動固定支出: 交通費:約1.5K/月(捷運通勤) 1.5*12=18K 伙食費:約2.5K/月 2.5*12=30K 娛樂費:約5K/月 5 *12=60K 手機費:約1.5K月 1.5*12=18K 學貸:約3K/月 (總計250K) 3 *12=36K 孝親費:非固定，一年合計約200K 200*1 =200K 以上總計年花費約362K 目前配置: 主要以3個帳戶做區分 A:日常花用:每月配分12K B:投資帳戶(主要以外匯黃金為主要投資標的) 每月配分16K C:助學貸款暨安全帳戶:每月配分8K (3K學貸5K安全存款) C帳戶非緊急不會動用到短期目標:以到明年底存到1000K為目標，目前ABC帳戶加起來約450K 理財規劃:若無太大變動明年收入應為700-362=338K 加上現有存款及今年9-12月收入(36K-13.5K)*4=90K 再加上目前帳戶存款450K 總計為338+90+450=878K 也就是說自己評估需要投資收入122K左右才能達到目標(1000K) 可投資金額為16K*16=256K 加上目前已投資金額為300K 總計556K 也就是需要達到122K/556K=約20%報酬率並且除了以上預計花費之外，相信一定還會有突如其來的支出等著但收入卻是幾乎確定的，所以自認難度相當高不知各位前輩對於原PO的資產配置有何建議，是否有需任何改進的地方還是對於目標太好高騖遠，都歡迎提出指教，謝謝!! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 123.194.23.42

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bboy0720

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bboy0720

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joey08255

09/18 23:25, , 3^F

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