[問題] 儲蓄保單投資報酬率計算

看板CFP作者 (MA*)時間12年前 (2012/04/24 16:10), 編輯推噓7(7推 0噓 10→)
留言17則, 12人參與, 最新討論串1/1
最近陸續收到台銀與南山人壽之儲蓄型保單推銷。 均號稱至少有4%左右的報酬率。 我很好奇的用EXCEL計算其IRR，不知是否有錯，請糾正！ 以南山十年增富外幣還本終身保險來看，且每一年繳20350美金保費計算。 預計第十一年全數領回 第一年 -20350 第二年 -20350 第三年 -20350 第四年 -20350 第五年 -20350 第六年 -20350 第七年 -20350 第八年 -20350 第九年 -20350 第十年 -20350+4000 (第十年可領一筆4000生存還本金) 第十一年 218550+4000 (第十一年全領出金額+每年4000生存還本金) 若用EXCEL的IRR函數公式計算，IRR竟只有1.95%? 但若用單純報酬率計算應為： (218550-20350*10)/(20350*10)=7.3% 還不算每年4000的生存還本金 請問應該怎麼來看呢？有點困惑了... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 140.118.29.50
推
04/24 16:26, , 1F
這個就是IRR（複利）與平均報酬率的差異
04/24 16:26, 1F
→
04/24 16:26, , 2F
你可以到怪老子的網站看看，寫得很詳盡
04/24 16:26, 2F
→
04/24 16:27, , 3F
這個差異也常常是保險業務員，拿來唬爛你的方式
04/24 16:27, 3F
→
04/24 16:36, , 4F
會算IRR的業務員(包括銀行理專)很少,即使有____證照
04/24 16:36, 4F
→
04/24 16:36, , 5F
而且會算給消費者的業務員應該沒有，不然怎麼框你買
04/24 16:36, 5F
→
04/24 16:46, , 6F
怪老子地方沒找到～能在更清楚說明嗎？謝謝
04/24 16:46, 6F
推
04/24 17:13, , 7F
應該看年化報酬率唷
04/24 17:13, 7F
→
04/24 17:28, , 8F
如果沒記錯前幾年實際價值沒那麼多...被保費吃掉了
04/24 17:28, 8F
→
04/24 17:34, , 9F
所以IRR已經是考慮年化了？實際年利率？
04/24 17:34, 9F
→
04/24 18:01, , 10F
建議大大可以拿2年或6年的保單來算IRR 會比較高
04/24 18:01, 10F
→
04/24 19:23, , 11F
怪老子風險管理那欄就有講解了 你真的有找嗎= =
04/24 19:23, 11F
推
04/24 20:18, , 12F
IRR才是對的阿 XD
04/24 20:18, 12F
推
04/24 20:27, , 13F
單純報酬率不能這樣算 不過沒差 看IRR好
04/24 20:27, 13F
推
04/25 09:36, , 14F
簡單的說下面那個是指10年總報酬率 和一年的當然差很多
04/25 09:36, 14F
推
04/27 02:42, , 15F
1.95%是正常的，3.X%要等更多年之後，4%是永遠等不到的。
04/27 02:42, 15F
推
05/04 18:47, , 16F
IRR值算法歡迎下載：http://ppt.cc/3i0g
05/04 18:47, 16F
→
05/06 16:24, , 17F
會算結果中南部人聽不懂 哀><
05/06 16:24, 17F
‣ 更多 juanyikai 的文章
文章代碼(AID): #1Fbc09Y2 (CFP)