[轉錄]Re: [心得] 保險版名人名文推薦(買保險前必看)
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作者: oca (。。。。。。。。。。。) 看板: Insurance
標題: Re: [心得] 保險版名人名文推薦(買保險前必看)
時間: Mon Jul 11 23:32:41 2011
※ 引述《yulian91 (辰宏)》之銘言：
yulian91的原文：
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│ 文章代碼(AID): #1E42TpzH (Insurance) [ptt.cc] [心得] 保險版名人名文推薦( │
│ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1309681523.A.F51.html │
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主要是 bobpighome 把置底文刪掉了，所以我才會想要再發這篇文章，
不過其實這篇文章很多內容都是老調重談了。
也因為如此，所以我會簡化內容，也不會談到商品細節的部份，
只會針對險種的大方向去稍微提醒一下。
至於細節，請爬 yulian91 整理給大家的文章。感恩～
首先有幾個基本觀念要先強調的 (假如這些不能接受，後面也很難繼續)：
1.
(保障型) 保險商品做為個人理財裡的一項風險轉嫁工具，是支出。
2.
貨幣時間價值，現值 & 終值，IRR，這幾項都是談保險商品時常用到的觀念，
建議先花點時間去了解一下。
3.
風險轉嫁很重要，但是支出的控制更是一個課題。
買保險之前，你是否有花時間去想過 自己/家人之間 的 經濟/風險 需求？
(不單是要看自己，還要看家人，畢竟家人也可以算是風險轉嫁工具。)
4.
保大不保小 (或是有閒錢再另外保) 是很重要的一個前提與觀念。
你可以用風險管控或是資產配置的觀念去思考這個問題。
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OK，進入正題，通常我們在買保險時較常見的商品有下列：
(我會按照我個人認為的需求優先性來做排列)
1. 意外險：
意外險是我個人認為最重要的，也是最急迫該注意的第一份商品。
買意外險之前，是否有先去了解過意外險的 "理賠方式"？
意外險的理賠方式會牽扯到 "殘廢等級表"，有沒有先翻過這東西？
意外(殘疾)發生之後，可能的休養時間所造成的潛在花費，就是你的意外險額度。
2. 壽險 (非人人必需)：
壽險就是 死亡 or 全殘 的理賠金。
有沒有想過你為什麼死了還須要留一筆理賠金？真的須要嗎？
是留給自己買靈骨塔的錢？還是你是家中支柱，這是留給家裡的經濟救難金？
算一下家裡必要的支出 (少了你之後)，算一下可能需要的時間，
這就是你所須要的壽險額度。
所以，要記住壽險額度通常不會是固定的，會隨著人生角色的變化而有所增減。
3. (七項) 重大疾病險：
重大疾病險裡的項目常年盤踞著國人十大死因的榜單，你有了解過有哪些病嗎？
尿毒 (洗腎)：你曉得現在不用住院了嗎？
癌症：你有了解過目前的癌症主要的醫療方式與走向嗎 (住院/開刀/化療/標靶)？
重大心血管手術：你曉得很多材料的自費費用是多少嗎？
假如這些你 (保險業務) 都不懂，你怎麼曉得你買的重疾險/癌症險額度夠不夠？
只有自己瞭解過實際狀況，你才曉得你需要多少保障，怎麼樣的保障！
4. 醫療險：
醫療險其實蠻多細項的 --> 住院日額、手術醫療、實支實付、看護險...etc.
為什麼保險版上討論到最後會主推 "多實支實付" 的方式？
目前國內的醫療水平？平均住院天數？平均醫療花費？各醫療細項的比重？
DRGs 實施之後對保險商品的影響？醫療方式改變的從新從優問題？
只能提醒一句：人一生的醫療花費絕對不是業務員跟你說的 "至少要250萬元"。
http://vi1l3vu03.pixnet.net/blog/post/10890372
為什麼不是？因為這是 "包含健保支出的總費用"，不是個人真正的醫療開支。
至於最後各位商品要怎麼搭？請各位先花時間做功課吧，都有人整理好文章了。
不願意自己先花點時間做功課的話，幫你搭再好也沒用。
搭再好，改天再來一個人跟你隨便講兩句，你就又沒主見的洗掉單了。
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