[心得] 投資型保單的慘痛教訓

看板CFP作者ladygirl (Nacl不食鹽)時間17年前 (2008/11/02 02:33)推噓3(4推 1噓 13→)

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※ [本文轉錄自 Insurance 看板] 作者: ladygirl (Nacl不食鹽) 看板: Insurance 標題: [心得] 投資型保單的慘痛教訓時間: Sun Nov 2 02:32:26 2008 兩年前，一時鬼迷心竅，買了兩份投資型保單，分別是南山人壽的伴我一生變額壽險與台灣人壽的的掌握人生變額萬能壽險，每個月扣款金額共一萬元。三個月後檢視保單價值，伴我一生報酬率為2.17%，我不悅的打電話質問業務員，該名業務員說:「這樣已經比定存利率高了」，此後兩年內，這份保單的報酬率最高只有5%，還是在多頭市場時的結果。至於掌握人生，報酬率高些，在多頭時平均約為10%，但是我後來發現他在繳費十年期滿後仍要每年扣危險保費6%，也就是我附加的二百二十萬壽險，在繳完十年六十萬元後，每年仍要繳交三萬六千元直到終身，才享有壽險保障。當下我怒不可遏，立即詢問業務員，得到的盡是敷衍不切實際的回答，經過再三考慮，長痛不如短痛，兩份同時解約，損失十二萬元。這一切都是我的貪念造成的，當時我剛踏入社會，一心想要賺取高額利息，但沒想到連本金都賠下去，也錯過了兩年前的多頭市場。在打這篇文章時其實我的心情已不似之前義憤填膺，分享這個慘痛經驗，只是想告訴和我一樣被投資型保單套牢的人，如果金額不致傾家蕩產，認賠殺出不失為一個好方法，解約後不到一年，我已存回當初賠的十二萬，也因這次重摔，讓我的理財態度更加謹慎，也逃過了銀行理專的連動債推銷、不致誤信馬上好的股市、房價高點時未急於進場，「塞翁失馬，焉知非福」。 -- 人生得意須盡歡,莫使金樽空對月 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.160.52.129 -- 人生得意須盡歡,莫使金樽空對月 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.160.52.129

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takuai

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ufp

11/03 07:33, , 2^F

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