Re: [建議] 請大家給我全方位理財的建議^^謝謝!
※ 引述《zcaps (出外人)》之銘言：
: 各位先進大家好：
: 目前我收入每月約62000左右
: 雜支為15000 所以每月實際可用金額大約 = 47000
: 我的需求為：1、10年後能存到買房子一半的錢(280萬)
: 2、能為以後的子女(準備生2 個^^)各存一筆教育基金供他們以後升大學用
: 3、最好是能再買個全險之類的保險，重點在意外險的部份
: 4、準備自己跟心愛女人的養老金(要多少才夠呢?!!本身以後會有退伍休金
: 實際數額並不清楚…無力!)
: 前天去找了位理專的朋友，他給了我以下的建議：(請大家耐心看…謝謝唷!)
: 實務上，在眾多投資商品中，投資型保單是是最適合「資產配置」規劃的投資工具
: ，依我現在的年紀建議買500萬左右投資型保單即可。
: 建議一個月買4000的保單即可(3000是買保額1000是買基金)，好處是時間到可領回。
: 設每月5000之投資型保單，則找人壽買一張月繳5000元，標的是2個的保單。
: (什麼意思??那要買什麼呢??)
: 20-30年後(50-60$歲時)因小孩己長大，本身的保額可縮小至200萬左右，那時約可存下
: 120萬(4000/每月*12月/年*25年)，屆時保險仍在，而錢可拿出來當養老金。(投資型保單
: 適合長時間定期定額投資，時間愈長愈顯，切記不可因市場悲觀而放棄)，投資型保單應
: 買大市場的才能有效分散風險。(是要買全球市場的基金吧!那要買什麼呢!?)
: 投資可分3大區來說：
: 1、股票：假設先存50萬，賺的現金另存帳戶，遇跌不補，除非股票的價值嚴重被壓縮方
: 可動用賺的錢進場加碼。
: 2、現有月薪：
: ○1夫、妻、子、女各另開帳戶每月各存5000，
: 夫妻當養老金，子女當教育基金(5000*4=2萬)
: 定期定額至任一銀行買即可，買4支各*5000買下列4種基金其中之一
: ○2每月另存6000當預備金，亦可用來買政府債，配置上：
: (預備金達每年基本生活所需費用=36萬即可)
: 70%屬於核心資產：專買政府債
: 30%屬衛星資產：用來買基金：(長期趨勢向上者)請銀行給予建議買哪一檔
: 新興市場、拉丁美洲、東歐、新興亞洲 (全球-優先第一)
: 定期定額：一直扣，若達到一年目標10%以上，可先領出另存
: ○3另一萬每月存起來。每月剩的=平時開銷，多的用來增加投資部位。
: 3、年終部份：(以後用來結婚…之類的事)
: 50%放投資帳戶，可定存，或買債券型基金(漲了賣，跌了不賣)，風險較大，
: 但是政府債券型基金相對較穩)
: 債券型基金分2種：
: 政府債券(較保守)：定期定額，優點是用錢彈性較大
: 公司券(債券型基金)：又分股票型及債券型2種：
: 股票型：
: 債券型：風險較小，用錢較彈性
: 買房子：(可節稅)
: 應買收入8-10年間的房價
: 買房子的錢從預備金來提撥，試算房價為500萬+裝簧費60萬=560萬
: 以上就是朋友給我的建議，請各位先進能否就上述的內容給我建議呢!
: 只要是好的建議，不管是大方向的修正或是細部的計劃，我都很樂意接納…
: 請各位多多賜教，小弟再三感謝!!謝謝!!謝謝!!
: 祝福各位 生財有道 平安順利!!
其實稍微看了一下有點太亂
1.十年後希望能存到280萬
2.二十年後希望能存到子女教育基金(光大學的嗎)
3.意外險的部份
4.養老金(估計一千萬)
5.節稅
可用金額
我自己是這樣子做
1.平常生活費帳戶
2.投資帳戶
3.預備金帳戶
預備金看情況下去
一般是半年到兩年左右啦
差不多準備40-50萬下去
這部份用活存或定存下去處理就好了
當達到目標後轉向為投資帳戶
投資帳戶由於我自己是只進不出的
這部份
分為基金跟股票部份
股票部份我自己是看中鋼東鋼中華電這幾支
基金部份的話我自己是想台灣５０
保險部份我朋友會幫我做保險類的保險
就算是投資型保單我也不會聽
小孩子小時候就教他財務規劃
不要說爸爸幫妳存紅包
存去那裡都不知道
可以幫他買上面其中幾支股票
另外推薦妳一本書叫資產生財富足有道
不過有財務計畫是不錯的事
最後祝大家達成財務自由囉
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