[心得] 保誠變額年金保險 <--> 投信買基金不負責比較

看板CFP作者sheng307 (sheng)時間16年前 (2008/05/16 21:40)推噓3(3推 0噓 4→)

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以下文章同步發布於個人的Blog http://shenglin307.blogspot.com/2008/05/blog-post_15.html <本文> <楔子> 約莫半個月前，俺在吃飯的路上填了張保誠人壽的問卷兩週前，業務打了電話過來，說了有一個不錯的案子供作參考... "100%金額投入基金，不收申購手續費，另加2%~5%的"加值"年金保單於是乎... 俺找了一些關於這個案子的詳細資料官方網站: 保誠人壽參考網誌: 尼克莊的Blog 先列一下關於此年金關於基金投資的摘要 1. 收取保費100%投入基金 2. 不收申購手續費，保管費 3. 五月投保優惠 a) 第二~七年提供5%的加值 (月扣10000，投入金額10500) b) 第八年起提供2%的加值 4. 於連結基金中，免基金轉換手續費 5. 每月僅收帳戶價值的0.08％的保單維持費用 6. 在投保八年之內解約需付解約手續費 (詳細參閱官方網站) 乍看之下，是個很適合長期投資，甚可能比向銀行/投信購買還划算? 於是乎，手賤的用Excel跑了一次比較使用保誠變額年金與投信申購的差異在Excel的設定中月報酬率為0.6% (年報酬率約7.4%) 每月投入金額為NT.5000 (年金方案月繳最低申購金額) 比較對象為向投信申購 (還沒向銀行買過 = =" 不清楚銀行的計算方式) 採申購手續費 1.5% 計算經過鍵盤的敲敲打打算了才知道"每月帳戶價值0.08％的維持費用"在金額大時的殺傷力足以把所有加值效果通通吃回來 Excel 網頁發佈 : http://0rz.tw/7346O 檔案下載 : http://www.chu.edu.tw/~m9002032/gmail/link.php?user=1887&d=open&t=Annuity 在此計算結果中 10年後保誠年金手續費(維持費)用共收了 36941 元投信手續費共收了 9000 元最後帳戶價值則在保單加值的效果下差異則沒手續費比較上那麼大保誠年金為 860067 元，投信申購為861889元 <手續費再比較> 投信方面 5折(1.5%)為一個海外基金的普遍定價但亦有共同基金平台可以拿到4折的申購手續費，或是有些投信用紅利折抵的方式變相免除 ps. 國內投信基金的費率約莫在0.6%~0.9% <其他項目比較> 保誠在轉換上免手續費比較有看頭缺點在所提供的基金選擇有限(自家投信產品為主，外加美林環資，JF東協等..) < 關於退休規劃 > 年金方式 (每月給付金額計算方式要找精算師 = =" ) 的確是適合退休的理財規劃的選擇之一但是並非是唯一的選擇打個比方: 債卷配息，外幣定存，甚是買房地產當房東實際上都是種選擇個人的結論是若有年金的需求及附約(醫療保險)的考量可將此方案列入考慮，但只是衝著五月限定的加值(2%~5%)而貿然投保羊毛還是出在羊身上老套的說法，只有符合自己的需求才是張好保單 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.211.18.213

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