[問題] 關於投資型保單的基金設定問題

看板CFP作者philaria (一起shine吧)時間18年前 (2008/01/28 11:48)推噓4(4推 0噓 7→)

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一年前投保了一份南山的投資型保單，伴我一生變額壽險保單以年繳36000的額度投保這其間，做過一些功課，發現了一些操作前輩不推薦投資型保單的理由現在一年的繳費期限又將來到，陷入了是否直接接除或是再繼續扣款的嚴重矛盾中目前是社會新鮮人，一個月除了這份三千元的保單，還加上各五千元的基金印度與中東兩隻因此約拿薪水的三分之一投入投資，已覺得是極限了目前若認賠解約保單實在非常不划算因此希望作反向思考，如何在這份保單的種種限制或保單投資陷阱下繼續有力的操作得利或是可以請教各位熟悉保險內容的前輩我可否將這份原有保單轉換成另一種我較滿意的保單，而不用完全解約？目前這份投資型保單竟是要身故才領回，那我這輩子要怎麼用到這筆錢？那時後我怎麼會聽的下去保險員說的？真是不智阿…… 問題有點長… 目前一是解約，一是繼續投保若選擇投保的路，我則又有基金操作的問題也需要繼續請教回顧這一年的投資績效，第一年被收取36000的百分之85投入保險，其餘的百分之15才是投資保險員幫我操作共五隻投資組合及目前的報酬率如下，友邦旗艦全球平衡組合基金 2.06% -富達歐洲小型企業基金 -0.77% -天達環球策略股票基金 -1.47% -富蘭克林坦伯頓全球投資系列 2.11% -寶源拉丁美洲 18.24% 之後第二年起投資比例是55% 第三年開始投入 95%的保費去投資第十年開始每年回饋102%的保費投資上述的投資標的，這一年看來並沒有賺錢但基本的配置上若長期來看我還能夠接受，不過這裡我的新手疑惑是這裡面有兩隻較為穩健的全球型基金性質較雷同而我出現的疑惑是，投資型保單雖然可以選擇多筆投資標的，但多就一定好嗎？那為什麼多還不一定賺錢的道理在哪？我會想思考，是否穩健地持有二至三隻報酬率佳的基金就好？這是否是因應市場多頭或空頭時投資應該要轉換的觀念建立？事實上，因為是一個投資新手，我有許多觀念與問題在此提出可能顯得很不成熟希望各位前輩耐心讀完這些問題可以包含但我也在此希望可以多多聽取意見我希望可以建立一些理財的正確觀念與原則，不想躁進，也不想一夕致富，但想要從年輕現在就開始管理自己有限的財富甚至，也已經保持著最壞的狀況即是投資是需要繳納學費的我的投資型保單若在多方評估下不利，那我真是需要付出代價，沒有白白學會的事物這件道理吧……… -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 58.99.112.26

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