[問題] 有好心的大大可以幫我作財務規劃嗎?

看板CFP作者 (幸運在我手心)時間16年前 (2007/10/13 12:51), 編輯推噓14(14推 0噓 13→)
留言27則, 11人參與, 最新討論串1/1
先說一下小弟現在的狀況好了 1.年紀: 25 剛出社會的新鮮人 2.收入及存款:月薪42k 存款200k 3.每月固定支出:1.給父母的敬老金 10000 2.學貸 月繳5.5k(72期 六年，明年三月開始支付) 3.生活費 5000 5.每年固定支出:保險費:0 6.平均每月購物費:2K 7.投資個性:積極為主,每年固定15%~20% 8.住的地方位置:台北縣 上面大概是簡述了目前小弟收入支出的情況 但還是有幾點因素要拿出來考量 家庭成員有我爸媽加我三個人 老爸因為身體不好已經是退休了，但他自已本身沒有作退休理財的規劃 之前老爸又生了一場大病花掉存金，所以存金是0 老媽也因接近退休之年，目前公司也不太穩定老媽說她頂多能再作一二年而已 幫忙把房子的貸款還完(預計明年q3還完貸款) 所以需要我來負擔2老的退休生活，2老都是賺辛苦錢只拼了一間房子而已 但是我爸也是獨子，從小時候看老爸揹爺爺的情況 在未來的路上對2老的 病 死 等大開銷 所以我自已也很了解這個問題，也許能高興的是 至少沒有留負債給我還有間小房子 再考量到老媽也年事已高頂多後年後就退休了，這時候家計就要全落在我的身上 我能投資跟存的錢又更少了，大概每個月能動用的薪水只剩一萬 最近一直有在想如果我變成家中維一收入的時候，是否該去保個保險 但我對投資型保單很不喜歡，本身對國內基金沒有多大好感 基本上我手頭這份工作應該還可以撐三年吧(某上市電子公司，會不會倒who kwons?) 目前已在公司待了半年，應該算要穩定下來了 三年後有換工作的打算or去念在職碩班的想法( 投資自已永遠是最好的投資 ) 我也知道理財是要開源節流，但實在不太想把每個月的加時數向上調(我們有加班費) 我們這行肝爆了就什麼都沒了，不然就是我要去常駐在大陸 上面還沒考慮到結婚需要的錢，雖然我本身是偏向不婚族 但說不定也許遇到好對像(神阿!!許我個好女孩吧 puma我養不起 囧) 車子不考慮，應該說也沒錢養...很想把老爸的車子賣掉...稅金很重 可是感覺離成家立業還 好遠 好遠... 離所謂的五子登科 車子 房子 金子 孩子 馬子 一樣都沒有 = = 主要的問題是在，是否要追加保險應該保在誰的身上 以前老爸老媽的經驗看來是不要把保險月繳的金額弄的很高 不然就跟他們一樣最後沒錢解約什麼都沒有，一點保障都沒有 投資方面 股齡約快二年，自認觀念還ok，未來投資商品可能以股市為主基金為輔 當然基金方面就不會再選股市型的基金，這完全沒有避險概念 國內基金也不考慮，感覺就像從一堆爛雞蛋挑 當然也是受限國內法令的因素，國內股票型基金都要有一定的持股比率 但是如果遇到2-3年的大空頭呢? 定期定額? 定期定額輕鬆買進虧損? 所以我想我應該算是績極型的投資人吧 以上感謝看到最後的大大，能針對我的情況給我一些理財規劃的建議嗎 感恩 -- by cat91847 /▊ ▉ ◤ ▅▆▆▄▃ ▎ ▉ ▂▆▅▃ ▌ ▉ ▌ ◢◣ ◣ ◢██◣ ◢██◣ ◢██◣ ◢█▂▃▄▂▆▄ ▎ ▃◤▂▂▁ ▊ ▋▋ ██◢█ ████ ████ ████ ██ ▇▆▄▂ ▍ ▌█ ◤ ▄▃ ▋ ▊ ███◤ ██◤█ ██◤█ ██◤█ ██ ▌ 、█▍ ▎▋ ◤ ▎、█▆ ◤ ▏ ██ █◣ ◤ █◣ █ █◣ █ ██ ▍ ◤▎ ▍ ▌ ◤ ▏ ◢ ◥█ ◥██◤ ◥▉ ◤ ◥██◤ ◥█ ▃◢▋ ◤ ▌◢▍ ▎ ▋ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 210.65.146.14
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10/13 13:04, , 1F
定期壽險 + 基金定期投資 應該就可以了。
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反正你還年輕，碰到大空頭對你是好事。
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這樣有機會壓低成本。
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是阿 我一直在等待大空頭 (奸笑)
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到是我對基金的定位，是投資海外市場跟非金融商品以外的工具
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10/13 14:06, , 6F
先買個保險吧 定期險不貴 終身型的也是越年輕買越便宜
10/13 14:06, 6F
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10/13 14:09, , 7F
總覺得最近的新鮮人起薪都還挺高的..@_@
10/13 14:09, 7F
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我們是賣肝錢，壓力又大。簡單的來說是拿身體換錢
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很不值錢的
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※ 編輯: reno1 來自: 210.65.146.14 (10/13 14:23)
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國外基金一樣有持股比例的限制
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10/13 17:23, , 11F
是指每年固定15%~20%的投資收益嘛??
10/13 17:23, 11F
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10/14 21:33, , 12F
想要年報酬15~20%就不要去想"固定"這兩個字...高報酬高風險
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另外我如果像你是家裡唯一經濟來源, 買份單純的壽險吧..
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壽險保額高一點 附加醫療險(你爸當初若有醫療險就好了)
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10/14 21:36, , 15F
基本的需求搞定之後再來考慮投資會比較好...
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10/14 21:38, , 16F
對了, 大空頭人人想等..但是最慘的是空頭來的時候手上沒現金
10/14 21:38, 16F
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10/14 21:39, , 17F
現在多頭走這麼久.我勸你這幾年先存錢別投資.空頭時才有子彈
10/14 21:39, 17F
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10/15 09:47, , 18F
在職碩班頗花錢，但若有必要可用就學貸款(一學分5K-6K)
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10/15 09:53, , 19F
車子沒常使用就賣掉，不然保養、稅金也都是一筆開銷
10/15 09:53, 19F
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10/15 19:18, , 20F
謝謝各位給的意見，大家都說的很好喔
10/15 19:18, 20F
推
10/15 21:25, , 21F
大學畢業月薪42k.....真好啊.....
10/15 21:25, 21F
推
10/15 21:33, , 22F
有含加班費啦 = =
10/15 21:33, 22F
推
10/16 22:40, , 23F
我也是爆肝業啊,碩畢,也才差不多42K,況且,爆肝業有加班費?
10/16 22:40, 23F
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10/17 12:43, , 24F
很多家都有英業達集團 阿寶集團 仁寶等等還滿多的
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10/17 12:44, , 25F
不過通常股票發的比較少就是了，反正要費用化了
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10/17 12:45, , 26F
去不了外商當然是要去有加班費的
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10/09 04:37, , 27F
希望對您有幫助 http://go2.tw/goz
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