很多人因為保險商品有繁瑣的條文 又聽到很多耳語
所以覺得保險不是好東西 怕被騙 但事實上保險商品本身沒什麼好騙人的
只有業務員有可能為了自身利益 用話術欺騙保戶 或作不合乎保戶的規劃
所以 大家一定要慎選業務員 不要讓劣幣驅逐良幣
讓專業抬頭 讓有良心的業務員能做得長久
另外 很多人的印象直覺業務工作很好賺 佣金抽很高 而且是抽自己交的錢 所以不爽買
事實上 我不覺得保險好賺 不覺得佣金高 甚至我覺得低
然後抽保戶的錢是合理的阿 就像是我們去買藥 藥廠要賺 盤商要賺 藥房也要賺
先談佣金為什麼不高 以醫療險來說 佣金"若"是 40% 10% 5% 5% 5% 5%
那總共是70% 繳費20年 則每年約3.5% 這樣的佣金不算高吧
若去買一杯珍珠奶茶 其成本與售價的差額比重 應該遠高於這個吧
但卻沒有人去思考這樣的比較關係
而把20年的佣金盡量往前挪則是為了讓業務員能活下去
換言之 當有保險公司有龐大的資產做後盾提供我們把眾人的錢集合起來
去幫助需要幫助的人 保險公司賺一點 業務員賺一點 這在邏輯上沒有任何錯誤
而我認為保險公司賺錢根本不在所收的保費 而是在收了保費之後
藉由時間差 做投資賺錢
所以 我們可以這樣說 保險公司賺錢的方式基本上跟銀行是一樣的
假如你覺得把錢存在銀行 讓銀行給我們很低的利息是合理的
然後讓銀行拿大家的錢去做 企業金融 消費金融及投資賺錢 是合理的話
那保險公司很賺錢當然也是合理的 這兩者的差別只在於功能性
一個讓人存錢 一個讓人買保障
所以 若你有保險需求 就好好地規劃吧 你不會因為買保險而吃任何一點虧
而且這是對你 對家庭有幫助的
通常檢視每月繳的保費是否太少或太多的方法是 將你的月收入減去月支出/10
在這個金額附近的保障規劃都是不錯的 對了這是對收入在6萬以下的人判斷的方法
是以預算導向來控制保障多寡
那若有人收入在10萬 用這種方法規劃顯然保費支出太多而會產生浪費
所以就應該以需求導向做規劃
保障型商品沒什麼好騙人的 所以可以藉上述的方法評斷自己所繳保費是否在合理值
該買就買 只要找到好的業務員買就對了 當然條文跟細節要另外花時間研究
不過關於條文跟細節真得很繁瑣 我不認為有人能因為仔細研究而買到真正所謂的
對自己最划算 最好的保障項目與保障額度 這實在很難 就算真得研究出來了
可能划算與否 也只差 1/100～5/100 意義實在不大
而還本型保險 分紅保險 以及 投資型保單 就有可能會遇到不肖業務員
為了自身利益作不合乎保戶的規劃了
而且由於這三種險年繳保費很高且繳費年期長
所以要更加小心評斷產品是否滿足自己的需求
還本型保險 跟 分紅保險著重在功能性 所以還是有適合購買的族群
而投資型保單 我在之前的文章已經說過該怎麼買最好
所以 大家也可以藉上面的文章判斷是否自己有沒有買投資型保單的需要
以上希望能讓大家對保險有更多的認識 做符合自己需求的規劃:)
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