[問題] 宣告利率/預定利率 疑惑請教

看板Bank_Service作者 (SuperLoser)時間1年前 (2022/09/14 00:19), 1年前編輯推噓14(14推 0噓 49→)
留言63則, 12人參與, 1年前最新討論串1/1
假設買保單時，得知； -滿4年才可解約，不然會損失 -宣告利率: 3.2% -預定利率: 2.5% 同時也提供每年度期末解約金額表等資訊 (不清楚這表的名稱叫什麼, 暫叫 ”A表”) 問題請教: 1. 這份保單每年收益是如同預定利率說的 至少會有每年2.5%嗎? 2. 如期末解約時，解約當時的 宣告利率>3.2%時, 實際解約金額會比 A表所列的解約金額還高嗎？ 3. 買保單時，針對 宣告利率or預定利率 要特別注意什麼嗎？ 因銀行人員說的也是很模糊，再問也一樣 模糊，故來此請教. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 219.69.115.213 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Bank_Service/M.1663085992.A.2F2.html
推
09/14 00:27, 1年前 , 1F
直接問銷售人員該保單IRR
09/14 00:27, 1F
請問知道IRR後，這IRR%是100%可拿到的%數嗎？
推
09/14 01:46, 1年前 , 2F
我本來後面要講這個，但看到你都滿4~5年就算了
09/14 01:46, 2F
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09/14 01:49, 1年前 , 3F
預定是保單期滿趨近2.5%沒有期滿一定不到2.5%
09/14 01:49, 3F
所以可解約時(以案例來說是4年)，4年到，不見得就是期滿，要問清楚所謂期滿是指多久 ，對嗎？
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09/14 01:49, 1年前 , 4F
宣告是每個月宣告給你的利率
09/14 01:49, 4F
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09/14 01:49, 1年前 , 5F
實際上看價值準備金最準~其他不用看，你去解約前問
09/14 01:49, 5F
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09/14 01:49, 1年前 , 6F
一下價值準備金是多少，就可以回推到底利率多少，沒
09/14 01:49, 6F
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09/14 01:49, 1年前 , 7F
有過等待期會有倒扣費率
09/14 01:49, 7F
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09/14 01:49, 1年前 , 8F
銀行就是只會賣保險什麼都學一半
09/14 01:49, 8F
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09/14 07:40, 1年前 , 9F
不要問銀行，問保險公司。
09/14 07:40, 9F
推
09/14 10:03, 1年前 , 10F
期滿大部分只是不會損失本金而已，沒有什麼利率，真
09/14 10:03, 10F
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09/14 10:03, 1年前 , 11F
正開始賺錢要看你的那張A表，每一年的解約總金額再自
09/14 10:03, 11F
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09/14 10:03, 1年前 , 12F
己算這樣回推每一年利率大概賺多少
09/14 10:03, 12F
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09/14 10:04, 1年前 , 13F
基本上沒有個六年十年大概都比定存差
09/14 10:04, 13F
推
09/14 11:09, 1年前 , 14F
1.預定利率基本上不用管，會影響最後領到的金額的是宣
09/14 11:09, 14F
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09/14 11:09, 1年前 , 15F
告利率
09/14 11:09, 15F
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09/14 11:09, 1年前 , 16F
2.宣告利率對你來說是每個週年時，去看保險公司公告的
09/14 11:09, 16F
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09/14 11:09, 1年前 , 17F
宣告利率，接著那一整年的保單價值準備金就是使用這個
09/14 11:09, 17F
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09/14 11:09, 1年前 , 18F
宣告利率去成長，所以如果整體來說，這四年來平均大於3
09/14 11:09, 18F
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09/14 11:09, 1年前 , 19F
.2%（不是只看解約那一點的宣告利率），你最後能領到的
09/14 11:09, 19F
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09/14 11:09, 1年前 , 20F
就會比A表顯示的高，反之就較低
09/14 11:09, 20F
所以買保單時，要看宣告利率是不是在近幾年的高點，如果是，滿單期滿時可拿到的很有 可能會比A表的金額低，對嗎？
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09/14 11:09, 1年前 , 21F
3.基本上，保險公司一定要賺錢，所以會扣除一些費用，
09/14 11:09, 21F
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09/14 11:09, 1年前 , 22F
所以報酬率都會小於宣告利率，買之前可以問理專預估IRR
09/14 11:09, 22F
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09/14 11:09, 1年前 , 23F
是多少，同時也要考量一下購買的幣別未來的升降息趨勢
09/14 11:09, 23F
推
09/14 12:00, 1年前 , 24F
宣告是每月變動，不是周年變動，不懂不要亂講
09/14 12:00, 24F
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09/14 12:02, 1年前 , 25F
保單的解約金印在保單上是用預定利率算，去保險公司
09/14 12:02, 25F
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09/14 12:02, 1年前 , 26F
問當下已經滾入宣告好嗎
09/14 12:02, 26F
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09/14 12:04, 1年前 , 27F
然後4年前買中間宣告有降不會是3%多，是最近這一二
09/14 12:04, 27F
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09/14 12:04, 1年前 , 28F
年才又恢復
09/14 12:04, 28F
※ 編輯: cliche (219.69.115.213 臺灣), 09/14/2022 13:31:18
推
09/14 14:17, 1年前 , 29F
09/14 14:17, 29F
推
09/14 14:52, 1年前 , 30F
賣保險的一堆不知道什麼是IRR
09/14 14:52, 30F
推
09/14 17:04, 1年前 , 31F
IRR計算機好用，每年底解約金算一下就可以知道了
09/14 17:04, 31F
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09/14 18:05, 1年前 , 32F
跟保戶有關的是每週年月的宣告利率 不是每月算
09/14 18:05, 32F
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09/14 18:07, 1年前 , 33F
保單上解約金當然是用宣告利率算數字比較高
09/14 18:07, 33F
推
09/14 18:45, 1年前 , 34F
09/14 18:45, 34F
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09/14 18:47, 1年前 , 35F
隨便拿一家當範例，都是每個月宣告，請你提出證明拿
09/14 18:47, 35F
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09/14 18:47, 1年前 , 36F
一家保險公司是以年為單位宣告
09/14 18:47, 36F
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09/14 18:48, 1年前 , 37F
實務上真實數據的準備金就是用宣告算，不要講一堆別
09/14 18:48, 37F
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09/14 18:48, 1年前 , 38F
人聽不懂的東西
09/14 18:48, 38F
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09/14 18:58, 1年前 , 39F
宣告利率是每個月宣告沒錯，但假如你是某一年8月買的，
09/14 18:58, 39F
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09/14 18:58, 1年前 , 40F
你就只用看未來每年8月就好，未來一整年都是用當年8月
09/14 18:58, 40F
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09/14 18:58, 1年前 , 41F
算，不用去管其他月份
09/14 18:58, 41F
推
09/14 21:10, 1年前 , 42F
感謝樓上知識補充
09/14 21:10, 42F
推
09/14 22:56, 1年前 , 43F
不知道樓上在激動什麼… 首先解約金表是用宣告利率滾的
09/14 22:56, 43F
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09/14 22:56, 1年前 , 44F
，不是預定利率，別再讓原po更混亂了，再來回覆原po，
09/14 22:56, 44F
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09/14 22:56, 1年前 , 45F
沒錯，以前兩年國際降息為例，各家公司也跟著調降宣告
09/14 22:56, 45F
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09/14 22:56, 1年前 , 46F
利率，你的保單價值準備金累積到現在就比當初所預估的
09/14 22:56, 46F
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09/14 22:56, 1年前 , 47F
低（之後又升息就是後話了）
09/14 22:56, 47F
謝謝詳細說明，清楚了。 ※ 編輯: cliche (219.69.115.213 臺灣), 09/14/2022 23:38:18
推
09/14 23:41, 1年前 , 48F
給原po一個概念，這種叫做利率變動型商品，顧名思義他
09/14 23:41, 48F
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09/14 23:41, 1年前 , 49F
宣告利率不是保證的，所以你可以在DM看到很多強調是「
09/14 23:41, 49F
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09/14 23:41, 1年前 , 50F
預估值」，但有些理專可能會刻意忽略這個特性只講說IRR
09/14 23:41, 50F
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09/14 23:41, 1年前 , 51F
比定存高，建議可以再看仔細一點比如說保單幣別是否有
09/14 23:41, 51F
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09/14 23:41, 1年前 , 52F
匯率風險、幾年內解約會收取解約費用等等
09/14 23:41, 52F
推
09/16 02:00, 1年前 , 53F
現在金管會都有規定銷售時保單不能和定存單比較利率了
09/16 02:00, 53F
推
09/16 10:47, 1年前 , 54F
用IRR計算會比較準確，不過利變商品最近也出包，宣告
09/16 10:47, 54F
→
09/16 10:47, 1年前 , 55F
利息降息跟著降，升息卻沒跟著升，不如美元定存順便
09/16 10:47, 55F
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09/16 10:47, 1年前 , 56F
賺匯差
09/16 10:47, 56F
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09/16 10:50, 1年前 , 57F
預定利率就是保費計算的參數之一，是保險公司轉投資預
09/16 10:50, 57F
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09/16 10:50, 1年前 , 58F
期分給客戶的收益率，但還未扣除相關成本（ex公司營運
09/16 10:50, 58F
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09/16 10:50, 1年前 , 59F
、匯損、佣金等）
09/16 10:50, 59F
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09/16 10:59, 1年前 , 60F
宣告利率是利變型商品計算參數，要減去預定利率，得
09/16 10:59, 60F
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