[心得] 開永豐MMA+做投資風險屬性...

看板Bank_Service作者crazyghost (瘋小鬼)時間14年前 (2011/11/14 00:01)推噓16(16推 0噓 36→)

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上次沒有跟到網銀跨行轉帳換Display Card真可惜，最近看到T大和其他版友的介紹，開MMA+可以免費辦Display卡我原本在台北的某分行已有一個永豐帳戶了(之前工作地點附近) 但是現在沒有工作了，上星期五(11號)就到家附近的分行開（之前版上說有正妹，但是現在看都沒看到了T_T） ←離題了... 到櫃檯我就直接表明我要開MMA+ 就為了辦Display Card 雖然已經在別的分行有一個台幣戶，但是我還是想在我們分行開一個台幣戶(無摺) 反正跨轉手續費加減用... 一路開都滿順利的（除了我聯徵有點多，這是題外話）直到後來一位大嬸級的專員帶我進小間做KYC (客戶風險屬性測驗) 有螢幕可以看，她問一句我答一句「今年幾歲」「36以下的選項」「學歷？」「大學」「現在從事什麼行業？」「待業中的選項」「收入來源是什麼？」「儲蓄和贈與」「能承受的風險有多少？」「-15%的選項」...... 答案做出來，我是最低級的保守級(RR1) 她也有告訴我原因，就因為我剛才在職業選「待業中」專員問我同不同意，我想我之前在其他銀行做過也有相當低的等級，雖然都是在2級左右沒有最低級的，但是尊重銀行的裁量，所以表示同意。但是緊接著專員跟我說，RR1可能沒辦法買黃金，因為黃金在永豐被歸類為RR2的產品，我想，反正我有台銀的黃金帳戶了，我本來也就沒打算在永豐買黃金，於是就問她，我知道我不能買了，但是我可不可以「開黃金帳戶」？因為這關係到我能不能開MMA辦 Display Card 呀！專員回覆我「可以」，所以我對RR1的結果表示同意，她也就存了檔。離開小間後，專員本來對我就愛理不理的，所以旋即就消失了， (大概知道我覺得永豐基金手續費折扣爛，絕對不會給他們帶業績) 但在消失之前，她告訴我服務台好像還有事要找我... 我到了服務台「先生，我剛才問了我們的法務部門，他們說你RR1不能開黃金帳戶喔！」登~~愣~~ (小散仙版主貌) 「可是，剛才那位小姐說可以耶^^"」「可是我們法務部門說不行...」「好吧，那現在怎麼辦？我再做一次風險屬性測驗？」「可是我們不太能接受一天重複測驗的結果，不然你回家測好了」「不然，我現在用電腦重測一次怎麼樣？」(我看到旁邊有給客戶開網銀用的電腦) 「嗯，可是我們不鼓勵客戶當場這樣做耶...」「好吧，那木已成舟，現在怎麼辦？我是來開MMA+辦Display Card的耶？」「不然你下星期先重作好測驗再來開黃金戶囉？」「看起來也只能這樣了，掰掰。」 (想想服務台人員雖然是男生，但是也還滿有禮貌的，所以也不想繼續盧) (題外話：接著我去萬泰開戶，他說我聯徵太多所以打我槍...) 回到家越想越不對，哪有銀行規定「待業中」就是最低級的？所以直接打了客服詢問，客服小姐表示這個問題客服部門無法處理，但會幫我轉達。 (我不是要投訴分行和專員，因為永豐黃金是新業務，專員不專業勉強可以接受但是我不能接受「待業中」=「最低級」) 過半小時有位應該是有能力處理的人(吧) 打給我跟我解釋金管會規定一定要做風險評估才能買黃金（......有這回事嗎）（不過我認為這或許是永豐的內規，可以接受）但是在我詢問「為什麼『待業中』=『最低級』」時，對方表示這是參照同業的評分真的假的！！哪家同業待業中就最低級！！我中樂透不上班不行嗎！！他又知道我一定是沒有錢的！其他題目都不看就下這種結論嗎？我表示這點無法接受，請一定要反應。對方表示將試著反應看看，下星期一(明天14號)會回覆我。所以我就想問他們幾個問題： 1.要是「待業」=「最低」，那「學生」、「退休」咧？剛才我上永豐網銀做投資屬性測驗，網頁上寫只有「待業」才會直接被丟到最低（剩下會被丟到最低的情形是：非常老、不識字）我只是想跟隨皇上的腳步考公務員所以待業中這樣錯了嗎？ 2.如果單純只開黃金，會要寫投資屬性測驗嗎？這點很奇怪，因為投資屬性測驗是買基金在用的，分行和客服也表示，做出來之後「超過我的屬性的基金和商品」我都不能買包括黃金，所以黃金不能開戶，但是基金因為有RR1的，所以可以開。那就很奇怪啦，股票不是風險比較高嗎？那為什麼你們就讓我開MMA+證券戶呢？ (有人會說證券戶是永豐金證的事，跟永豐銀無關，問題是MMA+的目的不是本來就是故意要讓大家跟永豐在各方面都往來才推出的嗎？不能開風險較低的黃金，卻可以開風險較高的證券，這哪裡合理？) 此外，不能交易的話，到時候在網路銀行阻止我不就好了？ (何況網銀何時可以開放買賣黃金都還不知道咧，分行阻止我不是更快？) 為什麼一開始就不讓我開？ 3.我想要求分行出具「多查一次聯徵的原因，客戶並無過失」的證明不然我下次去別間開戶時，人家問我為什麼永豐三天內查兩次，我該怎麼回答？題外話永豐提領美金現鈔收費很爛，請不要用。（我之前有po過提領現鈔比較文）最後是給直接按End的版友看的結論：在永豐開MMA+，填「投資風險屬性調查」時，職業千萬不要填「待業中」不然會無法開黃金帳戶！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.25.246.205

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