[懷孕] 美國懷孕保險購買經驗分享 & 比較心得

看板BabyMother作者LenaKuo (Lena x Life in LA)時間6年前 (2018/03/30 12:00)推噓8(8推 0噓 17→)

留言25則, 8人參與討論串1/1

前提：目前八個月，還沒生產，所以之後的生產費用(有保險)再後續分享囉！主要是2017年購買的保險方案 & 今年又更換比較好的保險內容有稍微估計一下怎麼樣會比較省錢，就趕緊分享一下！ (版上有些美國保險資料是兩年前的了) 若有不正確的地方，歡迎來信通知修正喔！同步分享:http://lenakuo.blogspot.com/2018/03/blog-post_17.html 由於去年年初搬回美國居住，身邊朋友聽到我懷孕之後，都會問我「在美國生小孩會很貴嗎？」答案因人而異，因為有沒有保險，保險內容是什麼，差異很大！透過什麼身份管道購買，也差很多！在美國懷孕，保險就要好好規劃！！！這點很重要！！！我在搬回美國之前，就到處向 LA 朋友們打聽「醫生」、「醫院」，查詢醫生能收的保險是哪一類，之後一搬回美國就買該醫生可收的保險囉！趁著我還沒有忘記一些流程 & 相關事項，趕緊寫下來分享給即將生產和準備懷孕的媽媽們。（剛好前陣子跟保險經紀人問了很多問題，　雖然最後我們還是自己透過Obama Care的Covered California購買保險）。首先，在美國懷孕，最重要的其實是「保險」是 Health Insurance (不是什麼汽車保險、旅遊平安險之類的啊~~~) 如果配偶/自己是在念書（F1 visa），會有學生保險（學校強制規定一定要有醫療保險），這種一般是最便宜的保險費用，不過學生保險在產檢&生產上，限制的診所醫院就比較多。如果有特別想指定去看的 OB (婦產科醫生)，要記得先打去保險公司確認：此位醫生是否有在保險所給付範圍內。(網路也可以查) 此位醫生生產時配合的醫院，是否有在保險所給付範圍內。備註：美國產檢 & 生產，通常是在不同地方喔！也可以問問校友（有經驗的），因為有些大學校是附有醫院，像是我之前念的USC，就可以去學校的醫院看診（幾乎不用錢，唸書時，去過不少次..... 有看過婦科、食物中毒時去看的腸胃科.... 最後都花不到100美金，還有吊點滴之類的）。如果配偶/自己在美有工作，不論是工作簽證或是在美工作的公民，公司幾乎都會有幫忙補助保險，而且越大的公司，保險內容越是好！在美國，依據 Obama Care，是規定大家都要有買保險的！沒有買保險，會被罰款好幾百美金.... (忘記是多少錢了？但是在每年報稅時，都必須誠實勾選) 一樣，有些公司會讓你挑 HMO、PPO....，如果有計畫懷孕，就要仔細研究一下內容囉！例如：deductible 是多少錢？out of pocket 是多少錢？你計畫要找的 OB醫生是收哪一家？通常年輕人，比較少生慢性疾病的，會選擇 HMO，比較便宜，因為HMO是要先看家庭醫生，然後再轉診； PPO比較貴，是因為在他網域底下有配合的醫生，就可以直接自己預約去看診了。（沒錯！在美國看醫生就是這麼麻煩！）我已經懷孕了，還可以保保險嗎？從2014年開始，美國聯邦政府規定所有的醫保必須包含懷孕和生產部分，並且嚴禁保險公司把懷孕當成所謂的預先存在的症狀 (pre-existing condition) ，所以即使知道自己懷孕之後再去買保險，也還來得及喔！大部分的醫療保險都是包含懷孕、生孩子、生孩子之後在醫院母嬰的護理 (就是簡單的那兩到三天在醫院的檢查，出院之後去看的小兒科就不包含囉！出院之後看的小兒科，是要寶寶自己有保險喔！)。但這幾天Hoag Newport跟我說有cover 30天。我所謂的醫療保險，不是那些「旅遊平安險」，旅遊平安險只有保意外，沒有這種生產！因為看過太多朋友，以為買那種天數型的保險就是所謂的醫療保險。No～No～No～什麼時候買保險？只有在每年的 Open Enrollment 時段才可以購買新保險、或把舊保險換掉。（通常是前一年的11/15到當年的1月底， 2018年的則只有到2017.12.15之前）除此之外，除非有 qualifying events，例如：失業、換工作、移民、結婚....等身份改變之類的，平常是不能隨時買保險的。像我跟老公，就是三月才搬回美國，所以可以不必在 Open Enrollment 期間購買，但是要在入境美國的 60 天內購買喔！並且要留意：購買的當月，並不會馬上生效，而是要到下一個月才開始！如果沒有保險怎麼辦？如果你沒有醫療保險!!!! 那麼最普通的自然生產可能費用都在 $10,000到 $15,000美元之間 (不同地區費用會有所不同)，這些費用還不包括 9 個月懷孕過程中的各種檢查，例如：超聲波檢查、驗血檢查....等等。不過，如果是在 LA，因為地緣關係，太多中國客&台灣人(沒有美國身分的) 跑來這邊生孩子，因為很多華人醫生診所都有現金價，醫生+醫院費用，便宜一點的醫生現金價大概1500 (自然產) + 醫院$2000 (自然產) 左右～（美國醫生跟醫院的費用是分開的，如果要無痛麻痛，還要再另外加錢，護士的護理費用也是另外計算.....總之超多名目！） P.S.：我住的地方 Irvine，比較少華人醫生，所以聽到的現金價是醫生部分要 $3,000 (包套：最後幾周產檢+驗血+接生)，這費用不包含醫院的部分喔！其他細項不是很清楚，是聽到旁邊的中國媽媽在詢問，超音波是另外計費，超音波很貴美國產檢沒有每次都有超音波（台北民權禾馨就有，當然也是要另外收費，記得陳保仁醫生當初跟我說是$700左右，有點忘記了，那時候有去找他看診） P.S.：像我一開始，還差兩天保險生效，但是因為有點問題必須看診，光是兩次檢查 (與醫生對話)、超音波一次、驗血 (HCG值黃體素值) 兩次，就花費 $500了。驗血一次現金價是 $75 (診所的優惠)、超音波 $125/次。 (沒看錯，是美金！等於超音波一次NT. 3,750) 後來因為黃體素過低，有補塞劑之後，又得再驗一次血 + 找出出血因素，又花了$200 (8週內的寶寶，光產檢就先花了$700，藥品那些另計)。跳回到一般正常住在美國，沒有保險的話，萬一生產過程中出現問題，例如：轉剖腹產或者要輸血，費用就更是個無底洞！再加上通常小baby出生，他的保險會是先掛在媽媽底，萬一沒有保險，寶寶有任何問題發生，費用可是.....超．級．可．觀！剛好我弟弟的朋友就有發生早產七個月，生下來醫院給出來的是30多萬美金，是要讓人破產嗎？還好他老婆也有一起加保，所以最後是out-of-pocket一萬五美金醫療保險挑選時，要注意什麼項目？在選購醫療保險的時候，除了挑選PPO、HMO、Kaiser....等等，要特別看一些重要的數字是： Deductible – 自付額，就是在這個金額之內需要自己負擔，比如說你買的保險 deductible 是$1,000，那就表示你生孩子自己至少要付$1,000，超過的部分由保險公司與被保人按照比例共同承擔。像我自己的例子，一開始我選的是 PPO Silver，Deductible 高達 $5,000，超過這個金額，保險公司才會幫你支付，所以每一次看診，我自己都要付比較高的金額，還好生產是在隔一個年度，這時候我隔年保險就要選擇比較好、Deductible比較低的 plan。 Office Visit Co-pay – 每次看診要付的錢，通常婦產科醫生是被歸為 "Specialist" 的，所以每次看診的金額大概在幾十塊的範圍。我一開始 PPO Silver，每一次看診約 $75，隔年的 PPO Gold，每一次看診是 $25。 Co-insurance – 通常是一個比例，達到deductible的金額後才會遇到。比如說選10%的 coinsurance，一筆醫療費用是$100，被保人只要負擔$10，保險公司會cover剩下$90。 Out-of-pocket maximum/limit - 所有自己付出去的錢加總起來超過這個上限之後，就會由保險公司全數給付。這是每年累積制的，比如說 Out-of-pocket max 是 $5,000，今年的deductible、coinsurance各類醫療帳單金額加起來是$25,000，但你只需負擔$5000，剩下的$20,000都是保險公司付。這點對要生產的各位，很重要！因為生產 + 醫院費用是最大的開銷，這邊就要好好算清楚了！哪一種對你最划算！也因為這樣，找過保險經紀人聊過，她都笑說「所以在美國生孩子，可是要好好計劃的！不然很花錢，要在年初受孕，12月底之前趕快生，這樣才是最便宜的！（因為所有都擠在同一年度的 out-of-pocket maximum）」計算方式：如果以我2017年的 PPO Silver Plan來看，每月保費$365 + Deductible $5,000 如果在同一年份生產，一年的保費 + 生產費用至少就是 $365 x 12 + $5,000 = $9,380，如果超出這個費用，我還會有一個 Co-Pay 20% (就是超出Deductible $5,000 之後的醫療費用)。 P.S.: 因為有查詢我生產的醫院，是比較貴的大醫院(有NICU....等等)，所以光現金價一晚就是要$5,000 (不含生產醫生、麻醉師、小兒科醫師、護士費用.....等等)。這個要等我生完之後才會知道最正確的金額 (朋友去年生完，大概是$2500，但不知道他是哪家保險公司) (另一個鄰居老婆五年前同家醫院生完是$2200) 另外有一個加州保險： Access for Infants and Mothers (AIM) 這裡要特別提一下AIM，這是加州專門給孕婦生產準備的保險計劃，只能在加州適用。如果你沒有保險可以用於你懷孕生產的過程，又或者你有保險，但裡面有只用於生產的 Deductible 或者 Co-payment，只要滿足一定的條件都可以選用這個低成本的懷孕生產保險。當然，只要收入在一定範圍之內的家庭 (例如低收入戶) 才可以選用這個保險，而且你必須是加州的居民 (觀光客來生產無法，居民證明：例如水電費帳單有你的名字在上面、手機帳單有你的名字、加州駕照....等等之類的)。 AIM官網：www.aim.ca.gov 醫療保險會包含什麼？就懷孕來說，醫療保險會包含以下的內容：．懷孕期間的門診 (產檢)、孕期糖尿病的檢查，主要的超聲波檢查、血液檢查、必要的藥物....等等。．住院生產、如果需要剖腹產也會 cover 全部或一部分、生產醫生的費用。．新生兒的護理 (一開始會附屬在媽媽的保險底下，之後比較多的檢查都是要寶寶自己的醫療保險喔！)。．產婦產後檢查。．母乳餵養諮詢 (基本上要生產，產前都會去上課，但是我問下來都沒有補助)。．有些會有擠奶器的補助。大部分聽下來都是免費補助Medela的。當寶寶出生之後，要記得打去保險公司，把寶寶加到 Family Plan 當中喔！因為寶寶後續要看的小兒科，也是一筆不小的開銷。心得：美國的醫療費用，真的不是普通好懂，常常有時候還會告訴你現金價比較便宜（？！我的NIPT 就是現金價比保險給付的自付額還便宜）所以之後再補充最後生完總共多少囉～話說，也要查詢醫生配合的生產醫院，是否有在你的保險費範圍之內喔！診所也有提醒我，先打電話去保險公司問清楚，以免後續收到帳單會嚇死。我自己購買保險的方式，後來都沒有透過保險經紀人，都是自己上網購買，加州的話很推薦就直接用Covered California (只要有Social Socurity Number都可以買)，但透過保險經紀人就很麻煩，會查你入境紀錄 (是否是該年度的入境的60天內購買).... 之類的。 Covered 購買就很快，而且如果收入不足，還可以直接幫你算好保費補助是多少喔！可以多多比較各家的報價 (通常都會差不多)。以上，是我簡單的心得分享囉！ -- Follow me... 臉書粉絲團 https://www.facebook.com/LenaKuoLA/ 臉書代購粉絲團 https://www.facebook.com/LenaHelpBuy/ (8/31開新張) FB 私密折扣分享社團 https://goo.gl/bTxSJb 部落格 https://lenakuo.blogspot.com/ Instagram(IG) https://www.instagram.com/lenakuola/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 68.225.251.85 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1522382408.A.D0F.html ※ 編輯: LenaKuo (68.225.251.85), 03/30/2018 12:00:35

推

mujo

03/30 12:48, 6年前 , 1^F

03/30 12:48, 1^F

推

folks29

03/30 14:21, 6年前 , 2^F

03/30 14:21, 2^F

推

episold

03/30 14:21, 6年前 , 3^F

03/30 14:21, 3^F