[寶寶] 如何找到適合的保險業務員

看板BabyMother作者 (松鼠)時間7年前 (2017/05/12 14:52), 7年前編輯推噓40(40推 0噓 18→)
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因為版規規定 麻煩大家推文不要推薦任何保險業務相關聯絡方式或是尋求站內信。 麻煩大家推文不要推薦任何保險業務相關聯絡方式或是尋求站內信。 麻煩大家推文不要推薦任何保險業務相關聯絡方式或是尋求站內信。 相信有很多爸爸媽媽在小孩出生之後 都會考慮買保險保障小孩子 然而現今網路環境的發達，要找到新生兒罐頭保單規劃其實不難 在媽寶版或是保險版都可以看到我PO的罐頭保單分析文 當然也有人就是喜好單一家公司之類的 這時候最大的問題是如何找業務員協助投保 要說明如何選擇業務員之前 我想問問看大家，你對於保險了解多少？ 為什麼要問這問題？其實最主要的是你選擇業務員的依據是什麼？ 如果對於保險一點都不懂，直接尋找業務員協助時 業務員對你說的內容，你是否有辦法判斷真偽？ 常見的業務引導方式 一、現在已無法規畫兩家以上實支實付了 (可是蠻多人都是雙實支甚至三實支) 二、定期險會因為體況問題無法持續續保 (把保單保證續保條款放在哪裡了) 三、定期險會因為年紀而增長保費 (罐頭保單到成人 基本上都不太有變動) 四、要買保險就要找大間的保險公司 (我想問什麼是大間的保險公司？) 五、大間的保險公司理賠風氣好，小間會找理由拒賠 (理賠是依據什麼來理賠？) 六、保險要視每個人需求不同而買 (新生兒的需求是什麼？保戶真的需要什麼？) 相信有很多爸媽對於上面這幾個問題都覺得很有道理吧 但事實上這些內容真的是對的嗎？又如何來判斷真假？ 就拿大間的保險公司來說好了，說實在的我還真不知道哪些保險公司大間耶！ 我們可以回過頭來看 哪些保險公司被接管了？國華人壽、國寶人壽、幸福人壽、朝陽人壽等等 那請問金管會用什麼標準來衡量接管與否？看看底下新聞稿 國華 https://goo.gl/UXwDIK 因經營不善致資本適足率未達法定標準 國寶&幸福 https://goo.gl/HEk3K5 因經營不善，資本適足率未達法定標準 朝陽 https://goo.gl/MmAeZy 朝陽人壽資本適足率低於50％ 保險業資本適足性管理辦法 http://www.lia-roc.org.tw/index06/law/law12.htm 保險業資本適足率等級之劃分如下： 一、資本適足：指保險業資本適足率達本法第一百四十三之四第一項規定之百分之二百。 二、資本不足：指保險業資本適足率在百分之一百五十以上，未達百分之二百。 三、資本顯著不足：指保險業資本適足率在百分之五十以上，未達百分之一百五十。 四、資本嚴重不足：指依本法第一百四十三之四第三項規定，保險業資本適足率低於百分 之五十或保險業淨值低於零。 我們再來看看 105年下半年度資本適足率 http://i.imgur.com/wctNLLX.jpg
你可以看看哪些適足率是偏低的。 然而我們要為了適足率高的去買嗎？當然也不是，只要有一定程度就可以了。 再來是理賠，大家對於保險公司不賠的感覺是如何？ 我們付了保費，保險公司不賠，一定是保險公司的錯啦！ 那麻煩可以參考看看這篇 車禍斷腿保險公司理賠不同調？ 原因在這裡！ https://goo.gl/GQaiyh 內文最後寫到： 梁男2006年前投保的保單，並未清楚界定關節活動空間，因此依有利於保戶原則 梁男殘廢程度確實達「關節不能隨意識活動」，因此保險公司理賠。 但對於新投保的公司來說，理賠是依據新表的判斷標準，梁男腳踝可活動空間根本不到 「完全強直或完全麻痺狀態」，拒賠也是合乎情理，因此，2家保險公司都是依規定辦理 只是因為保單分屬不同時空背景，才導致這意外的爭議。 如果你是當事人，你可能會像他的反應一樣 怎麼我買的都是意外險，為什麼一間賠一間不賠？ 那我想問一下，大家了解過保單條款嗎？如果是你同樣面臨這樣的困境 什麼才會影響你保險的理賠金呢？ 很可見的一定是保單條款上的文字白紙黑字寫得清清楚楚 如果保單條款說無法理賠，保險公司有賠就偷笑了 那如果沒賠呢？大家覺得保險公司壞壞嗎？ 這邊當然也有人說○○公司理賠風氣很好 可是理賠風氣會不會改變？ 如果會改變，最後你理賠回歸到到的是什麼？還是只有保單條款呀！ 總之，對保險了解得越多越能夠判斷保險業務員的差異 至於了解的程度該如何區分？我大致有列了以下這幾種 基本上能做到前十點，做功課真的做得非常足夠... 從上而下為由淺入深 一、直接從罐頭保單下手 (如：2017年新生兒罐頭保單) 二、知道規劃之大方向 (如：壽險、意外險、實支實付、重疾/重傷、殘扶) 三、了解保險的真義是不還本 四、了解終身險不能滿足大家對保險的期待 五、了解實務醫療與保單給付差異 (做手術≠手術保險金、癌症≠癌症險必定理賠) 六、能從商品名稱判斷何種類型商品 (XXX傷害醫療=>意外險類) 七、能列出商品保費差距 (可到保發中心查找費率) 八、可針對條款內容了解 (XXX保險金之給付) 九、了解保單該在何種狀況使用 (如：實支實付─醫師認定的必要性治療且有住院事實) 十、可自行整理保單 (利用手邊工具整理表格) 十一、能具體提供身邊友人建議 十二、了解大致上推薦保單的核保規則 ※回到最一開始的主題，如何尋找業務員 那到底找保經好？還是單一家業務好？ 只要能夠按照保戶"真正的需求"面出單 那不管是單一家或是保經業務都是好業務 但…如果保戶連自己的需求都不清楚 業務也無法提供正確的資訊給保戶 那這樣不管是單一家或保經業務都是雷業務。 保經業務只是提供了你方便，但事實上保戶可以自己找各間業務員投保 保戶買保險最重要的是商品及保單條款，不是業務員，業務員的服務只是其次。 總有一天業務員會離職、離開人世等等 若後續都沒有業務員承接(不管保經業務或是單一家業務都會有這類狀況) 你的保單還是得自己負責。 再來找業務員，大家首先一定是先找親戚、朋友 這時候你要判斷對方對於保險這些內容熟不熟悉 是否利用一些似是而非的內容告知你？說的內容都沒有實際數據或是白紙黑字證實？ 不過這時候就會有麻煩了 即使他給你的感覺不信任也沒差了，因為人情會逼迫你不得不屈服 這是非常大的問題，所以常聽到親朋好友賣的保單最貴就是這樣... 再來，如果不找親朋好友怎麼辦？ 當然大家會開始找身邊認識的朋友介紹 但你也要注意，保險業務員一堆，要學會如何判斷是個難點 不做功課，你買到的保單是信任感，但實際上可幫上忙嗎？這無人能知。 再來就是網路上尋找了 現在網路發達，要在網路上尋找其實不難 既然這裡是媽寶版，就表示大家對於PTT環境應該熟悉一些 去保險版PO一篇健檢文章，相信你的信箱就一堆來信了(而且不用徵求就有信件) 這時候還是得要依據你做功課才能判斷哪些業務員是真的符合你的 或是常看到一些版友的回覆內容，藉此判斷該版友是否適合。 至於其他網路資源，我是覺得普普通通 你只要能夠判斷出業務員的好壞，那從哪找都沒問題 如果你什麼都不懂，那我只能祝你好運... 別找到太沒良心的，但也無法祈求業務員有多良心就是了。 總之，我覺得做功課遠大於其他因素 要找業務，要判斷業務，也要你有一點保險知識後才能判斷 不然可能過幾年後，你就會在保險版PO文詢問繳不下去該怎麼辦？ 花了一堆保險費，買到的保障卻是只有這樣。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.231.27.166 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/BabyMother/M.1494571921.A.858.html
推
05/12 15:05, , 1F
松鼠大耶，你的文章幫了我很多
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有幫到忙就好了^^
推
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推松鼠大~當初看了文章也學了很多~做功課真的滿重要
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的 至少要知道自己需要什麼 買了什麼 雖然做功課真
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的很花時間 但對自己的保險有進一步的了解也沒什麼
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不好~
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是呀!不然總是被業務引導，今年說這很重要、明年說這也很重要 買都買，沒錢繳保費呀... 最後保費成了負擔也不是我們想要的
推
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推
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推
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謝謝大大分享，自己做功課最重要。
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推
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松鼠大超棒
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推
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推
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推
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推松鼠大
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推
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推。我也都是自己做功課看條款了解才決定買與不買
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推
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嗚嗚嗚感謝 現在還在研究保單lv1 真的很複雜……
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複雜是一定的，我當時花了1~2個月才搞懂... 不過搞懂以後其實可以分辨很多東西 業務員要來推銷，老實說我都清楚他要說的是什麼 這樣他既沒有話題，也沒有辦法利用資訊不對稱的方式展示他那一點點的專業 或許反過來問業務一些東西，他還沒辦法當面回答你 這時候你就避免掉被黑心的機會了~
推
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推，做點功課，可以幫自己省很多錢。
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推
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推松鼠大，非常感謝！
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推
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推！遇過比我還不知狀況的業務員～偷偷問可以跟松
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鼠大買嗎XDDDD
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可惜我也是保戶 沒有從事保險業XD
推
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推！最好不要找朋友買保險
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推
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推松鼠大，我有認真拜讀文章啊！
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推
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推！很認真看完！有所收穫！
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推
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大推~好棒的文
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推
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松鼠大真的很狂，我買儲蓄險也是參考您的文章
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儲蓄險的文章印象是只寫過幾篇，而且也不是寫推薦的XD 儲蓄險IRR之概估 https://goo.gl/FQwSGA 不過這篇文章不知道為啥被刪除了(我完全沒印象我有刪這篇) 雖然今年完全不適用這篇文章就是了
推
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推松鼠大
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推
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我是找親戚的朋友保 不過一碰面就遞出我要的搭配
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其他不要跟我嘴XD
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推
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松鼠大，必推！謝謝你的貢獻！
05/12 17:20, 25F
推
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曾沒做足功課讓親戚投保 最後只有一個字“慘”
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推
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雖然不知為何是松鼠大，不過你的文章超受益的，感
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謝！
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因為我的暱稱是松鼠XDDD
推
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謝謝松鼠大，最近也在想幫寶寶保保險
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推
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好文。也幫助我許多，感謝
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推
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哈囉 rbc不是越高越好喔 【會計人路過】
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我有附註這段話唷!!! 然而我們要為了適足率高的去買嗎？當然也不是，只要有一定程度就可以了。 所以麻煩再看一次，謝謝。
推
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不要親朋好友+1
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推
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推~~~
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推
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推松鼠大～您的文章讓我受益良多
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推
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謝謝松鼠大,最近也爬了不少你的文章,獲益良多
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推
05/12 22:58, , 36F
新生兒保單研究松鼠大推薦的，大感謝～雖然知道你
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不寫成人的 ，但有成人必保的項目嗎？
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必保的項目唷... 我覺得意外險算是最平民的~(產險意外險可拉高意外死殘) 至於其他商品要看你注重什麼 不過也要注意體況問題唷~~ 如果以風險大小來看，壽險、重大疾病/重大傷病、殘廢殘扶都優先於實支實付 因此保險版置底有個PPT檔 OCA大就說到他不買醫療險 因為他認為醫療險轉嫁風險的能力稍低，他有能力負擔 不過這當然要看每個人如何思考啦! 有的人會覺得實支實付當作基本的保障，我覺得這也合理 只是第二家，甚至第三家實支就沒有那麼必要了 還是先把大風險做足再來討論第二家以上的實支~~ 其實大人簡單的方向就從五個類型思考即可 壽險、意外險、實支實付、重疾/重傷、殘廢殘扶
推
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想知道松鼠大本身職業是什麼
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推
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謝謝松鼠大用心的回覆。之所以會問是考量到爸媽們
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都只顧小孩，常會忘記檢視自己的保單完整性，家中經
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濟來源其實更重要～
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的確，只是這不是我這篇想講的內容 寫保險商品分析文覺得無力也沒新鮮感，覺得這種概念文較輕鬆 如果大人要買，只能看我保險觀念PDF那篇了~~
推
05/12 23:45, , 42F
松鼠大真的超讚，看完他的文章去保險，真的物超所
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值！第一年住院理賠就把第二年保費都回來了！只不過
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還是希望小女健康才好呀==
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的確，健康才是最重要的 而罐頭保單跟保險版傳達的概念就是利用保險轉嫁大風險 所以在我們危急時，保險才能幫我們解決我們擔心的問題~~
推
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松鼠大可以私信推薦壽險嗎？還是有寫過相關文章，現
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在就差家中主要經濟支柱需要保壽險
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我有在保險版PO了一份保險觀念解說PDF檔 內文有寫到以下這段(近期新增蠻多網路投保壽險的) 推薦商品─ 一年期壽險─遠雄CSD、台銀73、中國FA、南山E1TL、新光LAA、元大ET 長年期壽險─友邦JTL、全球QTL、南山NJTL（非吸菸體）、國泰GQ、遠雄FD4 可自行上網比較過費率後再做決定 長年期跟一年期如何搭配？建議可以考慮用excel列表看看 一年期較容易調整額度，長年期則是後期較便宜
推
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而且有做功課跟沒作功課真的差很多，會被業務當潘
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阿，聽到朋友幫小孩保一年三萬都會替他們捏了一把冷
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05/13 01:45, , 49F
汗
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→
05/13 03:05, , 50F
最大的問題是你應該要了解自己該買什麼保險
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這問題解決之後 找誰買都一樣
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推
05/13 07:27, , 52F
松鼠大耶，謝謝你對我的眾多幫助。
05/13 07:27, 52F
推
05/13 18:17, , 53F
推松鼠大！
05/13 18:17, 53F
推
05/14 00:23, , 54F
三萬應該就含重大、癌症、傷害意外、基本醫療、手術
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05/14 00:23, , 55F
住院及實支實付了。
05/14 00:23, 55F
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這是我整理的大方向
05/14 00:23, 56F
還是別管什麼三萬大方向了...哀 新生兒罐頭保單的檔案 https://goo.gl/rAvQML 兩萬內就足矣了 基本的保險觀念解說 https://goo.gl/LkYD8f 請見檔案內第十三頁到第十七頁 為什麼醫療險除了實支實付外都不推的原因。
推
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這不是保險板權威大神嗎？XD 快拜...
05/14 22:10, 57F
推
05/15 08:45, , 58F
還好我老公就是業務員XDDD
05/15 08:45, 58F
雖然我不想這麼說 但就算是業務員，真的能跟罐頭保單規畫方向差不多嗎？ 保險公司教育跟上層教導的東西真的是為了保戶好嗎？ 至少我看過的業務員都跟我想法不同... 所以我覺得別太慶幸... ※ 編輯: wayn2008 (114.25.215.48), 05/16/2017 11:54:30
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